反洗钱客户身份识别是商业银行一项重要的基础性工作，是反洗钱合规管理的基石，也是客户精准营销和业务健康发展的需要。确保客户身份资料的真实性、准确性和完整性，有利于了解并监测分析客户交易情况，有利于从源头上遏制洗钱等违法犯罪活动，有利于我行完善内控机制，降低经营风险，履行社会责任。
柜员是客户与银行建立业务关系的第一扇门，也是银行履行反洗钱职责的第一道防线，因此，柜员在客户身份识别过程中是否尽职履则关乎着银行是否做好了客户身份识别工作。如何做好客户身份识别工作，我们可以从以下五个技巧入手。
一、查询式。在日常业务操作中，客户所提供的有效身份证件一般为居民身份证。做好居民身份证的识别是客户身份识别的基础和关键。除柜员自行根据证件防伪特征等信息判断身份证真伪外，目前每个柜台以及每个办理业务的自助设备（譬如智慧柜员机、E终端、龙易行等）都配备了身份认证终端，使用“联网核查”通过人民银行身份核查系统查询客户身份，确保客户、身份证件、联网核查信息三者一致且存在照片，遵循核对、了解、登记、留存四个环节，确保身份证件识别的完整性。
二、询问式。通过身份证件的识别，我们仅获取了客户的姓名及身份证号码等基础信息，若身份证办理已多年，或户口登记方面有缺陷等情况，还需要柜员对客户进行尽职调查。调查时可采用询问的方式，了解客户的实际居住地、从事何种工作、工作单位、联系方式等，更全面的掌握客户信息。
三、聊天式。为了不引起客户的反感，采取聊天的方式是比较有效的，在轻松愉悦的聊天中，顺便了解客户的信息。聊天中，客户放松心情的情况下，取得了比较真实祥细的客户信息，同时还能增加客户体验，在柜面服务上给银行加分。
四、回访式。实际业务中，柜面回访相对较少，但信贷回访较多，除对信贷客户的回访信息有效利用外，对于银行的重要客户，如大额存款客户、大额交易客户等，为了提高服务质量以及及时有效评估风险，应建立定期回访制度，通过回访，做到对重要客户信息的及时准确更新。
五、调查式。当通过以上方式不能有效了解客户信息并对客户信息有疑问时，就需要采取调查的方式。可利用网上工商查询系统做核实调查，必要时可走访工商部门、当地政府及其他关系人对客户信息进行了解，对于有疑问怀疑风险较大客户，调查时必须持审慎态度，以免引起不必要的误会，而且调查时也要做好保密工作。
