反洗钱之客户身份识别

    客户身份识别是反洗钱工作中的重要组成部分，客户身份识别应认真做好以下几点：

    一、做好初次建立业务关系客户身份识别。

    在与新客户初次建立业务关系等客户准入环节，应遵循“了解你的客户”的原则，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人、交易的实际受益人和受益所有人，并做好客户洗钱风险评估。

    二、做好存续客户身份识别。

    在与客户业务关系存续期间，应关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于中高风险客户和高风险客户，及时通过查询、询问等多种方式了解资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，当发现可疑情形时要及时提交可疑交易报告，必要时拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。

    三、做好可疑客户的身份重新识别。

    针对上级行下发的反洗钱重新识别，认真开展客户身份重新识别，核实其日常经营活动、金融交易情况等信息，根据客户身份、日常流水等，及时进行反洗钱等级调整或采取必要措施，确保客户洗钱风险可控。