近日，我网点进来一位17岁的年轻男孩，要求开立个人结算账户，并主动要求必须开通高级版网银。期间，柜员将身份证照片与本人进行核对，发现有细微不相符之处，与他核对信息，发现该名男子并非身份证上的人，实为冒名开立账户，柜员拒绝办理相关业务并没收身份证件。
相信这一情景在很多银行都会上演，在这个经济发展迅速，人人期待成功的时代，部分利欲熏心的人为图“来钱快”，参与到诈骗洗钱等违法犯罪的行列，为我们柜员开展反洗钱工作带来了很多困难。
一、客户身份识别工作的几个难点
（一）相貌相像难以辨别
犯罪分子利用与身份证相像人员开办账户，有时候犯罪分子与身份证相貌大致相同，差别细微，这种手段柜员用肉眼难以辨别，只能凭工作经验进行分辨，稍一疏忽，犯罪分子便能成功开立账户，犯罪分子的这种手段为客户身份识别带来困难。
（二）资料不实难以区分
因为各种原因，客户一般不愿留下自己的职业信息。但是职业资料是客户身份识别中的重要一环，即便是客户留了资料，作为柜员也无法断定其真假，面对海量的客户打电话核实或是上门核实都是不现实且难以操作的，这是另一难点。
（三）意识缺乏难以主动
目前而言，年轻员工，由于缺乏工作经验，对反洗钱工作的重要性、洗钱犯罪对社会的危害性认识不足，导致在反洗钱意识和经验不如老员工。对于业务仅凭现有手段进行，很少有思考甚至创新，这就导致了我们在合规意识上有所欠缺。
二、加强客户身份识别相关建议
（一）采用现代手段识别人像
如果对于客户提供的资料仅凭人工肉眼辨别，无论柜员水平有多高都可能造成疏忽或者遗漏，而唯有通过现代手段采用人机合一方式，一方面由先进人脸识别进行基础辨别，另一方面由人工进行补充识别，才能确保准确识别客户。
（二）采用系统手段共享资料
如果职业资料通过资源共享，将我们的数据资料与公安及社保信息挂钩，可以将客户资料进行统一，客户开账户时，无需再选择职业，根据身份证号直接筛选相关资信情况、职业资料、亲属关系等客户资料，以便于柜员进行判断。
（三）加强反洗钱教育，提升责任意识
对于任何业务来说，最重要的都是责任与意识，要通过不断的再教育，让一线柜员了解，洗钱等犯罪活动的危害，反洗钱工作的重要性，不断培养、提升反洗钱工作的责任意识，让柜员在平时的工作中尽职尽责！我相信，只要我们每个人都克尽职守，认真履行客户身份识别义务，对于反常现象保持警惕，那么任何洗钱业务想要逃过我们的火眼金睛都是不可能的。
反洗钱工作任重而道远，需要我们共同努力，打造一个和谐安全的金融环境，我相信，只要我们具备以上条件，我们每个柜员都能独具慧眼辨洗钱！
