2019年1月17日，湘江支行举行了渠道运营违规警示教育集中宣讲，涉及柜面及渠道操作、印章管理和客户信息保密等问题共25个案例，作为基层行营运主管，我觉得必须深刻剖析问题，以案为鉴，合规操作，才能有效防控渠道运营条线风险，确保安全运营。
一、业务行为疏于管控。多起案件的涉案人员都存在多次作案，但未引起机构负责人重视，负责人对其异常行为并未引起重视，员工行为排查、查库流于形式。
二、柜面风控管理措施不足。柜面风险管控措施如果仅仅只是看到问题的表面现象不看实质，或者流于形式不落实制度，发现问题仅凭员工一面之词不思考不调查，是起不到任何预防作用的。对员工起不到警醒作用，反而容易助长不正之风。查库、授权、对账，员工行为排查，风险教育等落实不到位，有章不循,违章操作, 从案件中暴露出的问题看,一切规章制度形同虚设，内控管理比较混乱，相互制约关系被破坏, 导致在业务操作过程中有章不循, 违章操作的问题严重
三、合规管理要与关爱员工有机结合。案例中有不少是多次作案，因为一念之差走上了违规之路，而多次得手又助长了其侥幸心理。如果我们平时合规管理到位，及时发现异常行为和违规苗头，也不会造成严重后果。严即是爱，宽即是害，作为管理人员，不但要帮助员工树立正确的人生观、价值观，还要严格管理。负责人管理不到位，履职不力，做事一团和气，不讲原则，不是对员工真正的关爱，反而助长不正之风，葬送了员工前途。
四、新型支付渠道潜在的操作风险必需高度重视。
目前，网上银行、手机银行、智慧柜员机等自助渠道迁移的业务越来越多，科技革命拓展了支付渠道，延伸了支付服务，同时也潜在违规操作风险。常见违规形式有三方人员指导客户，渠道协同人员甚至产品经理、客户经理代客操作，而过度指导、代客操作行为又极易引发案件，特别是针对一些中老年客户，文化水平低的客户群体，如果监管不到位，就容易发生骗取客户信任，套取密码、保管客户银行卡和网银盾、代客操作等违规行为。以案为鉴、举一反三，加强新型支付渠道潜在的操作风险防控，务必引起高度重视。
五、“十案十违章”，加强学习，时刻敲响风险防控的警钟。通过违规警示教育宣讲活动的开展，要对案例反复学习，对问题举一反三。对警示案例，我们广大员工都要引以为戒，高度重视，从思想上筑牢我们防案件、控风险的“长城”，建立风险防控的长效机制。
