柜面业务作为金融机构为客户提供金融服务的一线平台，是客户直接接触金融业务的门面。由于柜面业务的繁琐性，稍有不慎，就容易产生风险点，甚至有可能产生纠纷，影响与客户的关系，进而危及银行声誉。因此，有效地做好柜面业务风险防范，对每一个柜员来说都是十分必要的。
曾经碰到过一位老年客户,办理一张无密码定期存单支取业务,柜员在业务办理完毕后与他核对时,他觉得与自己认为的对不上,立马在大厅大吵大闹,后来,经过一番耐心解释和反复沟通,发现他还有一张存单，是他自己记错了，拿错了存，最后客户对自己的无理取闹表示非常愧友,为银行工作人员的耐心细致表示非常满意，他说 “人老了，记性也不好，给你们添麻烦了,虽然我不识字,但是就冲你们对我这老头的耐心,钱存你们这我放心。”在基层网点客户群体中 像这位老人这样的情况非常普遍 ,他们记性相对较差,有的客户在办理完支取业务后,过一段时间又忘记了,以为自己没有支取又跑去银行,而与银行产生纠纷。针对这种情况,作为银行,一是要注意保存好原始凭证,并且在办理业务时坚持要客户本人签名,如果是他人代办,则备注说明;二是柜面人员必须严格按照柜面操作流程进行操作,这样做, 既是保护客户利益, 同样也是保护自己。
柜面业务细致而繁琐,为有效防范柜面业务可能出现的风险,我们要注意以下几点:
一、规范操作流程,健全风险防范体系。在柜面操作中,柜员应做到:核对客户身份证是否与客户一致;核对客户交易凭证;核对电脑屏幕信息;向客户询问交易内容,比如转账的话询问要转多少金额,转给谁,同时像转账这类业务,还要向客户提醒 ,不要转给陌生人 ,防止诈骗等这些都确定后 ,再进行该笔业务 ,确保客户的钱财不受损失。此外还要了解清楚柜面风险点，在熟知风险点的基础上,形成操作流程,将业务流程和风险管理相结合,形成系统的风险管理体系 ,提高前台柜员业务的规范化、制度化水平 ,防范人为操作风险从源头上遏制风险发生。
二、强化教育培训,提高风险防范意识。坚定不移地强化员工的合规理念教育,持之以恒地强化员工对内部规章制度的学习,定期组织员工学习各类操作风险事件和风险提示,开展警示教育,让员工牢固树立正确的世界观、 人生观、 价值观。
三、全面协调合作 ,夯实风险防范根基。银行工作人员之间要相互监督 ,相互提醒 ,避免侥幸心理和盲目信任,如柜员离柜不退出操作界面,现金、重空印章、 印鉴卡等重要物品下按规定妥善保管,办理开户、 大额存取款, 挂失等未按规定进行联网核查等，看上去都是小问题，实际上有着巨大的风险隐患。银行方面也要加大违规违法行为的查处力度,对各类违规行为实现 “零容忍”起到震慑一方的作用。
