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从客户身份识别角度浅谈反洗钱工作

时间:2018-12-21 17:44:52  来源:银行界网  供稿单位:建行长沙湘江支行  作者:文婷

    随着金融业的不断发展,洗钱问题也日渐突出,主要表现为洗钱方式复杂化、工具多样化等特点。从宏观层面,它危害着国家的政治和金融安全,破坏社会的稳定;从微观层面,它破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险。就目前情况来看,大多洗钱行为通过金融机构进行,银行作为特殊的金融机构,成为反洗钱的前沿阵地,而网点柜台作为“黑钱”进入银行系统的“第一道防线”,如何做好柜台反洗钱工作显得至关重要。  客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系或为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记,且不为身份不明的客户提供服务等的过程。

    柜员在识别客户身份的技术层面,开展反洗钱工作,首先应掌握“黑钱”来源,知彼才能对症下“药”,然而,在了解客户信息方面存在着一定的技术难度,主要表现为:一是客户不愿提供详细资料,了解客户难度大。由于行业竞争十分激烈,客户极为重视自己的商业秘密,所以其交易背景、经营状况、关联企业、资金走向、经营范围等情况,柜员难以全面掌握和追踪,难以实现“完整的客户信息”。二是客户愿意提供资料,但无法核实资料的真实性。如果客户有意造假,其高明的造假手段让柜员束手无策,根本无法判断客户资金的性质,即使有“一法两规”(《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)的法律保障,也无法让“可疑交易”崭露头角,不对称的客户信息使银行不能实现对客户信息的有效监控。三是客户提供的证件,难以辨别其合法性。按照规定,在开立帐户时,无论是对公客户还是个人客户,其提供居民身份证、户口簿、护照、军人证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证、企事业单位营业执照和税务证等都属于合法证件。就目前的技术,大部分采用公安联网核查系统对居民身份证进行验证,而其它合法个人证件却没有配臵相应的识别辅助设备,大多数柜员对这些证件既不熟悉它的防伪标志也没有掌握其识别要点,因此,大多数银行柜员只能凭直观感觉对这些证件的真伪进行判断,识别有一定的难度。

    如何做好客户身份识别,我认为可以做到以下几点:

    1.客户身份识别虽然存在着一定的难度,但也并非无计可施。从提高意识到加强培训到信息完善,形成反洗钱体系,筑牢“第一道防线”。  

    2.  加强检查指导,提高反洗钱意识  柜员应在营业结束后,对当天所经办的大额存取业务进行现场自查,对自查发现的问题,及时进行整改,如有疑问及时上报网点柜台授权负责人,弥补柜台在执行反洗钱操作规程过程中存在的漏洞;网点柜台授权监督人员加强对柜员日常的指导和检查,尤其是对新进柜员和新产品办理过程的业务指导,认真落实内控工作制度和开展反洗钱柜台检查,使反洗钱意识日常化。  

    3.职能部门应充分利用各种平台,加强对员工反洗钱知识的宣传,如通过内部网站、微信云试卷、微博有奖互动等,动员单位所有员工积极参与,宣传目标就是使员工能够充分认识当前反洗钱工作的重要性和在反洗钱工作中应负的义务,提高员工的责任意识,使反洗钱宣传活动常态化、长期化,防范违法犯罪,也保护单位和自身。 

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