我们一起反洗钱

    我们行新入行的员工邓彩霞是个问题宝宝，这不今天她就问我：“主管，什么是反洗钱？”我看着她充满好奇的眼神，想着把反洗钱的基础定义，照本宣科的告诉她：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。可是转念一想，这样的反洗钱离我们太远了，我看着她说道：“反洗钱就是我们平常工作的点点滴滴呀，他看起来那么远，其实我们每天都在反洗钱，每天都在巩固基层的基础管理！”

 

    今天我们这就一一道来我们衡南支行的反洗钱。你看今天开晨会的时候大堂经理王欢一直强调大家在智慧柜员机开户的时候，对于住宅地址和家庭地址一定得据实填写，不能笼统的写衡阳市衡南县云集大道，职业也不能说无法分类的职业，反洗钱的第一要务就是了解你的客户，所以对于新开户的客户9项要素的完善就是我们每天做的反洗钱。

 

    再说说今天下邮件说的对公信息补录的问题，我行的对公信息补录一直都是排在分行补录效率的前头，这离不开对公客户经理张文的努力，作为衡南支行的资深客户经理，了解对公客户实际控制人，实际受益人，实际经营地址，对于新开户展开尽职调查，对于信息不完善的客户，及时完善客户信息，维护客户，了解客户，这也是反洗钱。

 

    再讲讲你的师父刘国军，你看他每天为客转账大额资金的时候，总是问一句，请问您为什么要转这么多钱出去呢，国军的个人客户维护系统总是做的又快又好，对于vip客户，背景需求了解的很透彻，但是对于会计要求和制度却从来没有放松过，个人大额现金交易必须提前报备，对公大额现金交易必须有大额取现申请表备查，业务办理必须核实客户本人身份信息，这些点点滴滴也是反洗钱。

 

    还有你觉得最繁琐的对公柜台，宋佳坤同志，每天拿着一对对的财政支付票据，还有上门办理资金结算产品签约的对公客户，络绎不绝的对公开户，对于大额资金支出，总是不厌其烦的与对公单位核实，并留存核实记录，对于开户，变更，销户资料一个个按照历程一步步完成，并将资料归档成册这就是反洗钱。

 

    这不，那刚刚看到的你王鸿民姐姐，在她的新一代系统里面回复了一个反洗钱的尽职调查，这也是我们基于了解客户信息进行可疑交易报告来达到通过反洗钱资金监测的目的。

 

    反洗钱往国家层次说是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。而在我们基层行来说，反洗钱就是建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。所以我们其实每天都在反洗钱，每天都必须反洗钱。

 

    彩霞看看了我，笑了笑，哦，主管，我知道了，我们每天做的点滴都是反洗钱，而且他是我们现在乃至未来，合规发展金融业务的前提。好的，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，我们一起反洗钱，我们每天都在反洗钱！