所谓洗钱就是不法分子将犯罪所得的赃款通过金融机构或其他途径转移、转换、隐瞒掩饰所得赃款的来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。作为反洗钱一线岗位的基层银行网点工作人员，必须深知反洗钱工作的重要性，严格把好柜面防控关！
要从源头上防范洗钱风险，首先要严控开户环节，认真审核客户的身份，不得为客户开立匿名和假名账户。但在实际工作中，由于柜面人员只能通过身份证信息对客户进行一个初步的判断，难以对大量的个人客户进行正确的风险级别判断，使得“了解你的客户”这一反洗钱重要原则无法达到很好的效果。且随着自助渠道、互联网金融的飞速发展，在方便客户的同时也使得银行工作人员很难通过直接与客户交流和接触，对客户办理的相关业务的资金收付及流向进行判断，给开户后客户账户的资金监测带来的困难。在日益严峻的形势下，人民银行的261号文件下发以来，加强了对金融机构个人账户开立的限制。作为一线柜员，我们应该从以下几个方面着手，做好与自己相关的反洗钱工作：
一、加强学习，增强意识。柜员直接接触客户，应该加强自身对反洗钱的学习，学习相关法律法规，增强反洗钱意识，认识反洗钱工作的重要性和必要性，了解反洗钱、人民币大额和可疑支付、大额可疑外汇资金交易等，做到能够识别洗钱行为，并及时上报相关交易信息。
二、认真落实客户身份识别。客户身份识别是反洗钱基础性的工作，许多洗钱活动中使用的账户，都是利用非法渠道获取的身份证件开立的。因此在柜面工作中，我们要认真落实客户身份识别。开立账户时，利用公安局联网核查，识别人证是否一致，同时详细记录客户有效证件、住址、职业、联系电话等9要素信息确保客户信息完整真实。在后续服务中，发现信息有变更及时在系统中做好更新工作。遇到大额交易，也应做好相关身份信息核查。发现存在与客户身份信息不符的可疑交易，例如大金额进出、频繁交易等要及时上报。
三、切实按照“保质保量，质量先行”的要求做好对公对私客户信息补录工作，建立明细台账，确保补录工作按进度要求完成！
四、强化现金管理，对于柜面5万元以上的现金交易，在核对客户证件的同时，要登记好资金来源、性质和用途，尽量引导客户通过转账方式办理汇款业务。
反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的任务，随着经济的快速发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，作为一名银行从业人员，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责！
