近年来，金融行业理财业务迅速发展，不同的金融机构如同雨后春笋般猛增。然而由于理财销售人员业务水平参差不齐，金融机构对销售人员管理存在产品培训不到位、监督销售不到位等问题，个别理财销售人员为了业绩收入罔顾客户利益，销售不匹配客户风险偏好的理财产品给客户，一旦出现风险，客户无法面对亏损时，就会给金融机构带来严重的负面影响。还有些仅顾个人丰厚私利的理财销售人员，在本工作单位理财室向客户销售非本行业规定的理财产品，当销售的产品出现不如约兑现时，受损失的客户找到该单位理财销售人员诉求无果，便会使该单位蒙受极为严重的负面影响。
例如警示教育片《警钟长鸣》里，某理财经理为了满足个人私欲、获得丰厚的回佣金，不顾及客户年龄、风险承受能力，在网点理财室向客户销售非我行规定的其他第三方理财产品，致使许多熟悉客户购买了几千万非我行的理财产品。由于市场经济风云突变，购买的理财产品出现第三方不能如约兑现，导致客户资金无法收回。面对这些熟悉且信任我行数年如一日的客户，请问这位理财经理的内心是否会深深懊悔？然而造成的资金损失是无力挽回的，最终将由国家司法机关立案解决。理财经理不仅断送了自己的职业生涯，让客户蒙受了资金的损失，也让广大客户对我行抱有戒心。也许许多客户知晓后，再也不会登门我行，而是另找其他银行办理业务。可见，合规与否对于银行的社会影响力具有多么重要的增减作用。仅从这一点我们就不难看出：合规者善，而且是善莫大焉。
2006年，中国建设银行发布了《合规政策》，将建设银行合规文化理念表述为：诚信、正直、守法、合规，第一次明确提出了合规文化的核心理念。合规文化的核心理念是中国建设银行合规文化的精髓之所在，合规文化核心理念的四条内容相辅相成，缺一不可。“诚信”是可持续发展的前提，“正直”是可持续发展的基础，“守法”是可持续发展的保障，“合规”是可持续发展的途径。合规文化核心理念是全行经营管理需要坚守的基本原则，是全体建行人必须遵循的行为准则。
在众多的“合规政策法规”监督下，理财经理做好合规销售需把住三道关：
第一关，做好销售产品业务学习。随着我国市场经济发展，我行产品业务种类日新月异、不断推陈出新。为了更好地合规销售产品，作为理财经理，需要全面熟悉掌握新老产品，了解各产品所对应的目标客户群体特征，真正做到学以致用。
第二关，用好新一代系统平台，现在我行理财经理销售银行产品时，既可以通过筛选目标客户功能给系统管户中适合购买银行产品的客户发送产品短信，也可以拨打客户手机和座机联系推荐银行产品。理财经理自我介绍之后，需要与客户做好销售产品推荐，问清客户需求，对于本次不同意购买银行产品的客户，要约定好下次交流时间或继续推荐其他感兴趣产品，交谈结束后需保存营销工作日志，为再次销售银行产品提供参考依据。合规销售银行产品，需要理财经理按照我行规定营销话术讲解，按照我行产品培训知识准确解释。与客户交流时我们的销售电话日志保存的资料，是可用于保护理财经理、证明合规营销的数据。在我们的客户群体中，绝大多数都是善解人意且和气的客户，也有个别客户会在因各种原因对银行产品不满时，把所有责任归结为理财经理当初没有解释到位。一旦遇到这样的客户，我们就可以通过调阅交流录音提供理财经理当初与客户的交流内容。另外，发送我行产品业务宣传资料时，不用通过微信，可通过新一代短信平台向客户发送银行允许对外宣传的产品推荐信息资料内容。此外，应注意不可以转发银行内部学习资料给客户。
第三关，做好销售产品双录工作。建设银行推出“双录销售理财产品”规定，目的是规避销售风险、保护三方利益。一是维护客户利益，避免个别理财经理为了个人营销业绩，不按照银行规定向客户解释产品，规避不合规销售事件发生。二是保护理财经理利益，避免个别客户在购买时承诺承担后续可能发生的问题，一旦银行产品出现问题时则把所有责任归结为银行理财经理这方的情形，通过系统双录资料能发挥保护举证作用。三是维护好银行品牌信誉，合规销售银行产品，规避各种风险隐患。
之前未执行销售产品双录时，有的理财经理为了个人营销业绩，在销售银行产品时，有时对产品的风险揭示可能会存在含糊不清、解释不到位的情况。现在我行销售银行产品时，需理财经理进入银行产品销售双录工作流程，与客户之间交流话题内容进行录音录像，规避客户在对产品认识不清时购买银行产品。在我行双录产品销售状况下，理财经理在和客户交流购买银行产品时，自然会按照银行规定完成银行产品宣传解释工作，如果客户对关于购买银行产品回答内容不清楚或不明白，理财经理将无法完成产品销售。
路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。合规文化建设是一个博大精深的系统，是一项任重道远的工程。合规文化可以帮我们形成不能、不敢、不愿违规的文化氛围，共同构建依法合规、稳健经营、科学发展的良好生态环境。只要我们坚持不懈地努力，坚持普及“合规者善”的思想观念，创造“合规者善”的价值主体，创建“合规者善”的符号载体，完善“合规者善”的规范体系，我们的合规文化就必将走向无比灿烂的明天。我们就完全有理由坚信，合规者善，善建者行！
