前段时间，全行组织观看了《失责之痛》警示教育片。主要讲述的是我们当地发生的一个风险案件：由于我行经办人员尽职调查不到位，对“熟人”放松了警惕，用信任代替了制度，导致存量单位某煤炭公司诈骗了我行贷款。
目前，银行业内外部形势严峻。外部形势主要为两点：一是，国际贸易摩擦不断，国家经济处于下行期，中小企业发展举步维艰；再加上银行间竞争白热化，市场这块“蛋糕”被瓜分得越来越小，银行发展优质客户与业务越来越难。二是外部监管愈来愈严厉，处罚愈来愈严重。如此复杂严峻的外部形势倒逼我们建设银行：一是必须进行内部重大转型，利用大数据、云计算等高科技技术进行转型与发展，实现突围，保持领先。二是必须将合规经营一直放在首位这个制高点，这是经营风险的银行业的生命之门，是一切业务可持续发展的前提与保障。守住了“合规”，才守住了我们的生命线，应该提到这样的思想高度。
无论是轻微违规问题，还是案件的发生，究其根本原因，无外乎“有章不依，有章不循！”严格遵守各项规章制度，按照规定的流程操作，这是遵守合规的源头与保证。就拿近期网点每天加班加点的“信息补录”来说，如此巨量的信息补录，追溯源头就在于在开户第一关时，没有严格遵守反洗钱法与建行内部的相关规定，客户关键信息没有录入详细完整。前台单纯追求办理业务的速度，图简便，开户时仅仅录了客户姓名、身份证号码和手机号码，将剩下信息直接跳过去了；网点发展业务，营销了大量的批量代发代付业务，集中一个柜台办理。如此批量的开户，仅靠一个柜台之力是不可能完成所有信息的录入。为了完成工作任务，仅仅录入了客户姓名、身份证号码、性别就完事了。现在外部监管对银行业务已经到了事无巨细的监管地步，处罚也是触目惊心。我们必须严格按要求整改。这是在最初开户时的“有章不依，有章不循”。
再回到文章开头谈到的某煤炭公司对我行贷款的诈骗案件。网点经办的客户经理在客户按时归还了前两次贷款本息之后，第三次支用的条件发生了改变：一是当时国家出台了限制对煤炭等行业支持与发展的政策，总行也出台了相应的贷款文件，而经办人员没有及时掌握外部环境已经出现了显著变化，同时没有及时领会总行的文件精神；二是我行经办人员主观认为客户可以信任，用信任代替了制度，尽职调查不到位。对客户提供的应收账款单证未与对方单位进行核实确认，识别不了客户提供的假单证、假印章、签字人不符等关键信息。让有心之人钻了空子，最终酿成了大错。这是在业务经办流程中的“有章不依，有章不循”。
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每个问题、每起案件，我们事后都能将原因、教训剖析得头头是道，深刻具体。我们每个人都应该反思：我们其实不需要事后进行总结的经验教训，我们更不希望看到案件发生到别人身上、甚至是自己身上。我们仅仅需要做到的是：我们每一个人在办理每一笔业务的开始还是存续期间，都必须做到有章必依，有章必循，这是合规的源头。只有严守源头，才是对我们自己的保护与负责！
