案例分析：银行账户不仅是进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金检测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都有可能利用他人账户，以及良好的声誉做掩护，通过他人账户进行反洗钱和恐怖活动，因此保护好自己的账户不被他人冒用是每个公民的权利和应尽的义务。当前，社会上从事非法金融活动十分猖獗，为防止泄露自身真是身份，一些不法分子通常会通过借用、冒用他人证件开立银行账户，或在社会上收购他人银行账户进行资金收集和转移。严重扰乱了社会金融秩序，加大银行防范外部风险的难度，部分风险意识淡薄的客户随意出租、出借银行账户的行为为不法人员诈骗、洗钱提供了便利，对他人或社会造成不良影响，一旦转入经济纠纷，不仅会给自身利益带来损害，还会给银行经营和声誉造成不利影响。
案例启示:
一是与客户多沟通,像客户宣传相关政策,告知出租账户的危害性，引导客户自觉遵守有关金融法规以及管理办法，自觉维护经济金融秩序，同时也是对自身合法权益的保护。
二是反洗钱教育进校园，对风险意识薄弱的学生加强警示教育。
三是强化柜面人员风险意识防范，发现客户不良行为应及时劝阻、制止，对有重大嫌疑的不法行为应及时上报反洗钱部门，有效防范外部风险，维护银行声誉和利益。
在反洗钱的路上，我们还需不断摸索更好的方法，以上只是我们在平时工作中总结出来的一些方法和措施，金融反洗钱工作在一定意义上就是客户身份识别和尽职调查工作，客户身份识别制度以及其识别其执行情况决定着整个金融反洗钱体系的有效性，所以我们还需要不断努力争取做得更好。
