随着经济的发展和科技的不断进步，金融产品的日益更新，支付方式的日益增多，金融工具国际化、金融服务多样化和全球化的程度不断提高，现在反洗钱的尽职调查工作所面临的困难也随之加大。然而客户尽职调查又是反洗钱当中的一项基础工作，其执行结果的好坏直接影响反洗钱后续工作的开展。因此，如何提高客户尽职调查工作的效率，强化反洗钱“了解你的客户”制度，成为现在反洗钱工作中亟待解决的问题。
一、存在的问题
1、宣传、学习力度不够。对《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》的宣传、培训力度较小；部分临柜人员对反洗钱工作认识不到位，缺乏工作主动性；同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对尽职调查不理解，甚至有些刁难，使客户尽职调查工作难以达到要求。
2、客户信息来源渠道少，难以有效核实真实性。当前，社会企业的信息系统和以及公布制度并不完善。银行只能在客户在柜台办理业务时向客户询问一些基本的信息，但这种效果不尽如人意。一是客户以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供我们也无法核实真伪性。
3、有效证明文件多，识别难度较大。特别是对于临时身份证、港澳台居民往来通行证、外国护照等证件时，往往难辨其真伪，因此难以保证尽职调查当中其信息的真实性、合法性。
二、几点建议
1、加强宣传和培训，切实提高客户尽职调查的质量。反洗钱部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的主要意义，自觉配合尽职调查工作。同时，通过一系列的宣传教育活动，使金融机构反洗钱人员特别是一线柜台人员意识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。金融机构自身也应该加大对尽职调查的培训，如采取以会带训、举办讲座等方式增强培训的有效性，促进反洗钱工作效率的提高。
2、有效提升反洗钱尽职调查工作的效率。建立与公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。
3、建立健全的激励机制。当前反洗钱有关的法律法规，只规定了违反规定如何处罚，确没有提及奖励措施，不利于洗钱工作的开展，难以调动银行做尽职调查的积极性。因此，反洗钱部门应完善激励机制，对反洗钱工作开展有力的金融机构，在拓展新业务时给予便利，对反洗钱开展工作不力的金融机构给与限制，对提供有利信息的单位或个人给与一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利开展。
