随着中国经济的快速发展，在机遇不断出现的同时各家金融机构也面临着严峻的考验，洗钱犯罪活动逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势，严重地危害了国家利益和金融机构健康有序的运行。打击洗钱犯罪活动，人人有责，从反洗钱面临的现实问题着手，一步步落实反洗钱措施。
2017年2月，中国著名导演英达在美国因涉嫌洗钱被捕。2月16日，康州联邦检察官办公室发布一则通告，一名中国籍男子被控在美洗钱，根据检方的指控书，在2011年4月到2012年3月之间的11个月之内，英达先后把46.4万美元存入他和他妻子的联名账户。为掩人耳目，他和他妻子在四家银行开了六个银行账户，为了绕过监控，他每次的存钱额度都低于1万美元，前后分50次存入。联邦法官于5月11日对此案宣判，英达最高面临10年的刑期，以及最高50万美元的罚款。
“英达洗钱门”正是典型的洗钱案例。洗钱是国内都外严厉打击的金融行为。这是一场洗钱与反洗钱之间的斗争，是一场没有硝烟的战争。
然而之前反洗钱对于我来说是那么的陌生，刚刚参加工作，作为一名柜员，每天最频繁的工作就是存钱、取钱。主管跟我们说，我行规定五万以上的存取现金交易要核实身份证信息，但是我们并不理解这个设定的意义是什么，主管告诉我们说是为了反洗钱。那么，洗钱是什么，反洗钱又是什么呢？
首先，要了解洗钱的含义，“洗钱”一词，源于二十世纪初，美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套，于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗——这就是最初的“洗钱”。洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。反洗钱，则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
对于我来说，反洗钱是陌生而又熟悉的，它不常挂在嘴边，但却已经融入了我的工作生活，我天天都在与反洗钱打交道：大额存取款、客户风险等级评定、客户信息识别与维护等等等等，这些都是每天必须做的工作。它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了正常的经济秩序。反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。
建行坚持开展反洗钱教育，培养了反洗钱人人有责的工作态度。身为建行一线柜员的我，深知反洗钱的重要性，办理业务时时时刻刻做到把好自已的这一关，不对任何事件掉以轻心。办理业务时认真审核客户的身份，核实客户身份，做到客户账户一致，信息完整真实。争取充分发挥柜员在反洗钱中的作用。作为柜员，就必须具有对问题事件敏锐的洞悉能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力，不应保存匿名帐户或明显假名的帐户。应要求，我们柜员在确立营业关系或进行交易，尤其在开立银行帐户，进行大量的现金交易时，需要根据可靠的身份证明识别客户，并记录客户的身份信息。
开户必须进行联网核查审核客户身份证件的有效性和真实性，如发现同一客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份、交易背景等。对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。除此，在日趋隐秘和智能化的洗钱活动中，还存在其它我们不易察觉的洗钱方式。比如利用通过“地下钱庄”洗钱、利用进出口贸易洗钱、异地大额套取现金洗钱、以民间借贷形式洗钱等。
我们要本着高度负责的态度，努力避免洗钱活动从自己手中得逞，坚决不为利益所诱惑，杜绝与洗钱的犯罪分子同流合污。洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。
在反洗钱顺利推进和政策法规的实际执行中，反洗钱仍然面临着许许多多非常现实的问题。解决问题不能只是单方面的，无论是平民百姓还是金融从业人员，都要加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识。尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别我们作为银行工作从业人员，客户对反洗钱法规学习不够，了解不多，对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合，银行从业人员要对客户加强反洗钱教育宣传，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出法律误区。通过宣传活动，使广大客户对反洗钱的认知度明显增强，让客户理解了保险承保、理赔及退保过程中留存客户身份证及客户身份信息的必要性。
作为银行从业人员，我们也要加强学习，提高网点的每位员工对反洗钱工作的认识；从严把关加强对大额和可以支付的监测；严格按照相关要求落实反洗钱工作措施，可适当采取相应措施，一是完善反洗钱组织架构，健全内控制度。二是强化内控制度，完善反洗钱奖惩激励机制。三是加强基础管理工作，提高合规意识。四是加强反洗钱政策法制法规和技能培训工作。五是切实做好反洗钱的宣传工作，营造反洗钱社会气氛。
反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务，但随着我们的不断努力以及反洗钱体系的不断完善，我们会做得更好，反洗钱，我们在行动！
