今年8月13日，央行相关分支机构公示了对因涉及违反反洗钱规定问题的5家银行的罚单，罚款总额合计257.6万元。其中，浦发银行重庆分行被罚96万，相关责任人被罚4万元。这一案例便是在告诉我们，反洗钱一直是银行等金融机构合规经营的重点，也表明了监管部门对于违反《中华人民共和国反洗钱法》的处罚力度正在不断升级。
当前，银行反洗钱工作依然在按部就班的展开。从对网点一线员工的教育培训，到运用系统，对每一个可疑目标进行排查，我们运用了很多办法，但一个个鲜活的案例摆在面前，见不贤而自省，我们也可以看到自身反洗钱制度中的诸多不足。其中的核心与“意识“有着紧密的联系。
一线员工反洗钱意识不足。虽然我们一直在强调反洗钱，但又有多少员工真正去思考过反洗钱的重要意义，员工尚不清楚，又怎能说服广大的客户积极配合工作，从而提高他们的支持反洗钱、参与反洗钱的热情呢。另外，反洗钱并不是某一位员工的事情，它与每一位员工的日常工作息息相关，只有时刻保持警惕，才能为我们的反洗钱工作设立好第一道防线。
监管力量薄弱，体系不够完善。目前人民银行基层反洗钱工作没有专职的监管部门，多挂靠于综合业务部门;从人员岗位看，多为兼职，没有专职经办人员，工作关注点多在防范国库会计资金风险上面，很难有更多精力把反洗钱工作做深做细。这一点，同样适用于我们银行。上一点也提到，反洗钱并不是某一个员工或部门的工作，但在我们银行又有多少人认真执行了相关规定，又有多少人将反洗钱视为自身工作的重点，各部门之间是否就反洗钱工作设定了合作机制，等等等等，有太多的经验需要我们去总结。
甄别粗放，自我评估不够准确。我们可疑交易报告处理流程通常为：录入→编辑→核批→上报。商业银行业务资金交易频繁、类型复杂、流量巨大，临柜人员对各自条线的可疑交易报告程序化处理，缺少对可疑性、风险度、价值量进行深入调查、监测分析和小组甄别，报告的情报价值较为有限。另外，我国商业银行自评估侧重并突出划分客户风险，对内部控制体系和法律规制的风险忽视；对外部产品、服务、客户、地域的风险分析相对不足。自评体系对自身的风险不识别，不利于反洗钱内控机制的更新健全和外部风险的有效应对。
以上三点是我行反洗钱工作不足的缩影，其实，归根结底，仍然是意识的欠缺。解决这一点，当然也需要从意识出发，这需要我们时刻牢记反洗钱使命，时刻提醒自己，时刻加强教育。
