关注批量开户 严防风险隐患

    银行柜台作为对外服务的绿色窗口，是客户日常维护的渠道，也是最易产生风险点的第一道关口。因此，做好风险防控，第一步，就需要强化柜面人员的风险防范与合规经营意识，提升柜面风险识别与防控能力，在保证柜面服务效率与服务水平的同时，也时刻坚持合规经营，做到防患于未然，从源头杜绝风险。

    风险总隐藏在细微的小细节中，有时也许只是转瞬的大意，也很可能就形成了日后重大问题的隐患。个人批量开户这一业务属于柜面操作的日常业务，由于开卡数量大，办卡多为学生，存在未满16周岁的需要监护人代为办理情况，且此项业务后期监测维护工作复杂，这项业务风险防控时间较长。因此，我们在批量开户这一业务办理之前，就要做好资料审核工作，检查是否签订代发协议，且协议是否为规范的新版标准格式；单位是否提供介绍信、授权书，客户信息名册（名册须包含客户的姓名、身份证号码或户籍证明、地址及联系电话等）是否加盖单位预留印鉴，是否书面承诺对其提供的客户身份信息真实性负责，明确单位的身份识别义务；未成年人开户是否提供监护人有效身份证复印件以及监护关系证明文件；是否有经客户本人或经其书面授权的代理人签署的个人税收居民身份声明文件；为明确申请批量开户学校与我行双方的责任和义务，防止日后纠纷与资金舆情风险，我们可以与代理单位签约补充协议，协议中明确“批量开户之日起6个月内，尚未至指定网点办理改密激活且零余额的借记卡，由学校出具包含姓名，证件号码及借记卡号的委托销户名单并加盖公章，由开户机构销户”，严防假冒开户和外部监管处罚风险。

    提升风险防控意识，坚持合规经营，是我们做好日常工作的最基本原则，只有养成主动合规的思想，从思想上形成合力，在行动上付诸实施，才能确保业务发展健康有序的进行。