随着商业银行之间的竞争逐渐增加，各个银行内部经营管理的压力也在增加。现如今，银行在经营过程中，异常的不良贷款事件、理财业务消费者群体投诉、存单诈骗、信用卡透支欺诈等较为严重的管理性事件时常会发生。这些事情的发生不仅仅会影响银行的经营效益，还会给银行的声誉带来负面影响。因此我行组织员工学习内控合规相关内容，目的就是从自身出发，教育员工要自律，坚持依法合规。项目结合一则案例谈谈我对于学习内控合规所获得的一些心得。
去年10月，在成都绵阳，警方破获了一起公安部部督“侵犯公民个人信息系列案”，打掉了一条买卖公民个人信息的犯罪产业链，抓获嫌疑人19人，共计查获个人信用报告等公民个人信息200余万条，涉案资金100余万元。令人吃惊的是，这一犯罪产业链的源头，来自于山东某银行一员工，其通过网络出售公民个人“征信报告”。银行员工获取“征信名单”后售卖给小型贷款公司等平台，因此也有市民反映常常接到小额贷款公司电话或收到类似诈骗短信。这也使市民疑惑，虽然自己有贷款需要，但是为何那些小额贷款公司会知道他的需求，他的个人信息是如何泄露的。
以上案例我认为是一起内控失范的典型案例，首先从支行行长、副行长，到理财经理、柜员，一条线上的人员未能形成相互制衡，从而共同成了操作风险、道德风险的牺牲品。因此为了遏制这种不正之风蔓延，银行应该高度关注员工参与民间借贷或非法集资行为，严禁风险向内部蔓延。要求各级机构密切关注行员工参与民间借贷或非法集资等社会融资行为，包括非法集资、高利转贷、充当资金掮客、违规担保、诈骗社会资金、用银行公章违规出具借条或收据等。一方面加强员工教育培训，培养法制观念，引导员工树立正确的价值观；另一方面规范各类印章管理，建立清晰、合理、有制衡、有监督的用印操作流程，并严格落实印章管理人员的责任。
目前我对于内控合规的学习还很片面，只是从银行员工的从业道德方面去分析，但也深刻意识到作为一名银行柜员，提高自己的职业素养，遵纪守法的重要性。在实际工作中，我们要有“不以恶小而为之”的正确思想，必须提高觉悟，要顶住利益诱惑的侵袭，树立正确的利益观、人生观。从自身做起，做到事事合规，不仅为了自己银行的发展，更是为了自己的职业道路上不要走上歧途而努力。
