面对利差持续收窄和下行周期企业信用风险不断加大的冲击，过去以对公业务为经营重心的中国银行业遭受重大挑战，严峻的市场环境要求银行从根本上进行转型，而零售业务具有抗经济周期、资金来源稳定且风险分散的特点，无疑是当前乃至今后最重要的战略突破点。
在各家银行推进零售业务的转型中，信用卡已成为不少银行转型的“尖兵”，各行信用卡发卡量大规模扩张，争分夺秒地抢占市场。但长期以来，银行业尤其是国有商业银行普遍将信用卡立足于支付工具，以赚取手续费、年费、利息费作为最主要收入增长点。
激烈的金融市场竞争，外加互联网金融的崛起，国人尤其是青年消费群体消费意识的改变，信用卡作为支付工具已经不能满足市场的需要了，不断挖掘其贷款工具的功能显得尤为重要。而且信用卡贷款坏账率极低、风险偏低、收益可观，信用卡分期业务的收入可以占到信用卡业务收入的70%，信用卡贷款是当前银行除了个人住房贷款之外最优质的资产。
作为国有大行，在信用卡业务领域，我们建行人也需要不断强化信用卡贷款功能意识并营销传递给客户，让客户从被动接受办理，变为主动随用随申请，在现有的现金分期、消费分期以及分期通的基础之上，我们可以开发更加丰富和多元化的消费金融贷款产品，比如可以依托信用卡客户，通过扫描二维码，客户可以自行申请贷款，对于符合条件的客户给予一定额度发放；我们也可以面向青年大学生客群，职场新人开发相应移动贷款产品，线上直接申请，实时审批，而且可以突破我行持卡客户，依托强大的后台，推广至非建行信用卡持卡人。
不同于国有行之前依托大规模批发业务拓展市场，零售业务需要精耕细作，这就需要我们银行人树立更加强烈的“以客户为中心”的服务和产品意识。在当前依赖存贷利差的模式难以为继，影子银行和新兴互联网金融在强监管打压下不断收缩的背景下，我们建行人更需要利用好自身客户基础好、资金来源广、内控合规稳的优势，发力零售业务，打好零售金融这场战役！
