近年来，全行上下大力发展普惠金融业务，不仅给客户带来了极大的便利，同时对我行的信贷业务发展也有了明显的促进作用。但在业务发展过程中也发现个别客户贷款用途不真实，或在实际使用过程中流入房市、股市等现象，给我行的信贷资金带来一定的风险。
为了规避这种现象，我们在借款人在申请贷款时，都会根据其贷款用途、借款人及企业经营情况来确定贷款期限，推荐适合的贷款产品。很多客户在申请贷款时的理由都是扩大生意规模、开新店（分店）、进货等，但是是否真如他们所说其实不尽然。因此，判断客户贷款用途的真实性就成为风控的一个关键点。
针对这个关键点，我们在贷款用途的审查中一定要注意：
一、个人信贷审查银行流水审查
1、银行流水：如果有造假的，那么其贷款用途基本也是虚造的。特别是现在有些中介公司介入，经过精心包装，使假流水的识别难度加大，这要求我们在访谈时仔细识别，多方印证
2、账户交易：通过账户交易查询，看是否客户有过高利交易的情况出现。过高的财务负担也是影响客户按期还款的重要因素。
3、征信报告：一方面查询客户的信用记录，另一方面查询客户是否有多头授信或社会集资的现象；
4、短贷长用：查询客户是否将贷款之钱用于炒股、还民间融资等，此类借款人的贷款用途通常也不会是真实的。。
二、企业信贷审查
1、企业经营范围：借款人生产所需购入的原材料或贸易购入的商品，借款人营业执照规定的范围中是否有，同时还要注意对国家特许行业、产品、有毒产品等特许资质的审查，看有无真实性。另外，还需辨别购销合同真伪。
2、企业资金流动：分析企业财务状况，调查流动资金是否存在被挪用的现象，核实资金流动销售情况。数据可以伪造，流水可以伪造乃至于发票都可以伪造，所以本行流水自己查，他行流水可以通过原件查看。在对流动资金贷款需求量测算后，对于借款人申请的贷款需求，在验证其贷款用途真实、合理依据成立的前提下，测算确定还款来源的稳定性。
3、企业日常税费征缴：企业生产经营正常，其日常税费的征缴也会是持续稳定的，和企业营业范围也是相应证的。如果出现异常，这也是我们值得警惕的一个因素。
