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培训的内容充实且重要

省行2018年第一期对公客户经理能力提升培训班心得体会
时间:2018-07-04 11:02:01  来源:银行界网  供稿单位:建行常德市分行  作者:徐剑飞

    6月20日到22日,在省行公司部的精心安排下,我参加了省行2018年第一期对公客户经理能力提升培训班。三天的时间虽然短暂,但收获颇丰,学习到了很多新的产品知识,弥补了很多知识上的缺陷,解决了很多工作上的疑惑。

    本次培训总结概括起来总共有三个大的部分,一个是金融生态圈以及重点产品指标介绍;二个是对公雷达系统以及对公系统的维护;三个是授信材料申报规范以及放款业务所需资料和流程等。

    首先,金融生态圈的理念是以客户为中心,发挥建设银行集团优势,利用第三方好的产品、服务和技术,满足客户金融和非金融需求,串接资金流、信息流、物流形成闭环,构成客户、银行和第三方三位一体、共存共荣、实时互动的一种良性关系。其核心是“互联网创新思维+社区金融”。金融生态圈的建设要通过“平台化、客群化、场景化和创新化”的四化建设,采取名单制营销、高层营销、精准营销以及批量营销的方式,提升我行各项业务的市场份额,提高我行自身的发展水平,做品质、树品牌。重点业务指标包括产品覆盖度、网络银行业务、对公黄金积存以及代客大宗商品套保,尤其是网络银行“e贷款”业务是指建设银行运用互联网、物联网、大数据、区块链、人工智能等思维及技术,与核心企业(平台)合作,基于核心企业(平台)信用及真实交易场景,通过系统对接,实时交互交易、资金及物流等“三流合一”信息,整合多方资源,为核心企业(平台)及其链条成员提供的全流程在线网络金融服务。依托核心客户可以营销一批其上下游产业链上的普惠金融客户,实现批量获客。

    其次,对公雷达系统是我行提升资金承接率和循环率的重要工具,分为数字雷达、图形雷达、报表雷达、预测雷达、精准营销和功能管理六个模块。通过系统运用,不仅可以实时掌握资金变动情况,通过分析上下游客户,可以营销其在我行开户,提升资金承接率和循环率。另外,对公客户系统维护是当下一项重要的工作,对公客户信息包括二十项对公客户基本信息以及两项反洗钱识别信息,新一代上线后,我行对于大数据的质量要求越来越高,基础数据的准确性直接影响到后续大数据分析以及各项报表的准确度,影响领导层决策以及监管数据报送。我行将加大督导力度,力争在年内显著提升对公客户信息质量。

    最后,李平老师对授信申报材料新的模板以及每项申报需要提供的资料进行了详细的讲解,帮助我们理解了申报书中每个栏目设置的意义,尤其是对于首次向我行申请授信的新增客户,要从客户、债项、担保、条件落实和规定动作五个维度进行审核。这对于我们未来提升授信申报材料质量,准确理解信贷政策提供了帮助。杨建宇老师用幽默诙谐的讲课风格,通过案例教学的方式,对放款业务的关键点和关键环节进行了强调,尤其是在授信申报环节一定要“实事求是”,保证材料中所写的内容能够在放款时做得到。黄桥明老师最后对对公信贷业务每个环节的标准动作以及不同信贷产品的管控要点进行了讲解,尤其是要对于客户信息、交易背景、财务报告以及货款支付的真实性进行核查,确保合规操作。

    本次培训的内容充实且重要,回来后还要认真温习理解,并运用到实践中去,推动常德行对公业务又快又好的发展。

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