一笔错账引发的思考

    2018年3月21日，本人发生一笔现金错账，因操作失误，将本应该存入客户甲账户的现金存入了客户乙的活期存折。因客户乙信用卡有逾期，活期存折存入的资金被实时扣划，造成了错款。尽管后期通过信用卡中心调账，追回了错款，但该笔错账让笔者重新审视了柜面现金业务操作。通过深入剖析案例，本人进行了深刻反省，在明确类似业务操作风险点的同时，针对性的加强规范柜面操作：

　　一、杜绝“惯性思维”。作为操作人员，我们往往存在这样的情况，在未明确了解客户所需办理业务的意图前，对柜面重复简单操作的存取款业务，存在着“惯性思维”，理所当然将存款存入客户所携带的存款介质。产生“惯性思维”的根本原因还是在于思想上的麻痹，对简单、重复的业务没有坚持一贯的风险把控，存在着“自以为”的思维方式。

　　二、客户身份识别不到位。该笔案例中，客户是作为业务代理人员，因客户的身份识别不到位，对“无折无卡存款”业务，未及时发现相关凭证内容，也没有向客户的做好资金的风险提示。我们柜面操作人员应当加强对反洗钱“一次性金融服务”经办人员的身份识别，做好客户风险提示。

　　三、柜面操作流程不规范，未严格执行一笔一清。该案例中还有一个细节值得反思，即在受理客户业务时，我未及时将存款介质、现金等物品进行清理，在业务办理过程中，导致交易介质与现金混杂在一起，对后续错账造成了一定的影响。在实际工作中，我们更应当规范柜面业务操作流程，严格执行“一笔一清”，严禁有章不循、随意简化操作流程，加强柜面现金出纳管理。