目前新一代系统很智能，个人客户姓名、证件号码等都是通过身份证核查仪核查后自动填充，但实际工作中发现部分身份证消磁情况下，容易读到上一客户信息，尤其定期存入业务，客户把存单或存折拿回后也不审核名字，放在家里一年甚至几年不会动。户名开错情况下，若经办人审核凭证不仔细，极易出现冒领风险。
我行目前多种渠道均能查询到本人名下资产情况，部分客户发现自己名下莫名多出的定期存款，会选择到银行进行介质和密码双挂。由于我行智慧柜员机上凭身份证即可查询到定期存款存入日期、存期、金额、交易机构等信息，冒领者双挂时若银行经办人员仅与客户核对上述信息，冒领者完全可以蒙混过关。
为防止客户投诉、冒领风险，常德行向全辖提出以下三个工作要求：
一是规范操作，防范风险。
办理需核查客户身份证的业务时，必须保证当前身份证核查结果、客户身份证原件与当前业务屏幕信息三者的一致性。特别是开立定期存单，办理业务时除了经办人自己核对外，高级柜员授权时必须严格按照授权流程，仔细核对客户身份证件、核查结果、系统屏幕信息，询问客户业务需求等，双人对此类业务严格把关。业务办理完后，经办人除了再次核对业务信息，还必须提示客户核对凭证信息，双方最终确认。严防户名开错而引发的冒领风险。
二是加强日常管理，严格员工考核。
委派营运主管对上述操作应列为风险防控的日常管理工作范围，采取定期、不定期、现场、监控等多种检查方式。对于屡查屡犯的柜员、授权人员实行自主积分加强管理。
三是二级行加强检查监督，严肃问责。
市行将客户信息使用与管理纳入渠道运营检查范围，加强检查监督。在网点开展检查时，发现因客户身份核查操作不规范存在较大风险隐患的，按《轻微违规行为积分标准》第111条对责任人直接积2分处理；屡查屡犯的，按照《中国建设银行员工违规处理办法》第一百一十九条的规定严肃问责，情节较重的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分。
