柜面反洗钱，抓小抓细抓仔细

    反洗钱是维护市场经济秩序、维护金融体系稳健运行的客观要求，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱活动的必要举措。柜员作为反洗钱的一线岗位，必须深知反洗钱工作的重要性，严格把好柜面防控关！所谓洗钱就是不法分子将犯罪所得的赃款通过金融机构或其他途径转移、转换、隐瞒掩饰所得赃款的来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。要从源头上防范洗钱风险，首先要严控开户环节，认真审核客户的身份，不得为客户开立匿名和假名账户。但在实际工作中，由于柜面人员只能通过身份证信息对客户进行一个初步的判断，难以对大量的个人客户进行正确的风险级别判断，使得“了解你的客户”这一反洗钱重要原则无法达到很好的效果。且随着自助渠道、互联网金融的飞速发展，在方便客户的同时也使得银行工作人员很难通过直接与客户交流和接触，对客户办理的相关业务的资金收付及流向进行判断，给开户后客户账户的资金监测带来困难。                                                          

      在日益严峻的形势下。人民银行261号文件下发以来，加强了对金融机构个人账户开立的限制。作为一线柜员，我们应该从以下几个方面着手，做好与自己相关的反洗钱工作：一是在开户和办理相关业务的时候，全面补录客户信息，核实证件的真实性和有效期限，务必留存客户的联系电话和居住地址、职业和营业场所，确保客户信息完整真实。二是要强化现金管理，对于有意规避反洗钱核实证件的，应更加关注其真实的用途。在后续服务中，发现信息有变更及时在系统中做好更新工作。遇到大额交易，也应做好相关身份信息核查。发现存在与客户身份信息不符的可疑交易，例如大金额进出、频繁交易等要及时上报。三.注重柜面宣传我行将在反洗钱宣传月开展宣传活动，将悬挂反洗钱横幅和张贴宣传标语，做到设点发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，柜台人员也要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识到反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱。                                                           

    作为一名银行人员，反洗钱是我们工作的一部分，掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好这一项重要职责。