2018年3月5日—3月9日，我有幸参加了湖南分行常州培训中心第5期对公客户经理培训班，此次培训课程包括“财务分析”、“客户识别与选择”、“贷后风险管理策略”、“客户综合金融服务方案”等，课程安排合理，对客户经理日常工作具有很强的实践指导意义。这次培训主要针对新客户经理，而我从事客户经理时间很短，深感专业不足，尤其此次培训包含财务数据分析，这部分知识自我感觉是个短板，以下是我的心得体会：
一、以前做授信材料，其实很死板，且缺乏严谨性。几乎是问什么答什么，没有去深究这些问题背后的意义。此次培训课程正是告诉我们授信材料的撰写依据，包括每一部分的内容安排，重要性等，从审批人的角度再来审视材料内容，会得到很多不一样的观点和收获。比如上下游前五大客户，客户经理可以很容易的按照客户提供的数据填写进去。我们其实是没有为我们的材料负责的。这部分内容恰恰能反映出企业的市场情况，通过看企业上下游了解它的行业地位，账期反映出它的议价能力。然后我们再拿来企业的银行流水，比照一下资金流入流出客户及金额期限，再次核对这部分内容与实际有多大出入。回过头来看看自己当前的工作方法，真的欠缺太多。
二、看客户一定要全面，不能以点带面，短期偿债能力和长期偿债能力强不一定代表是优质客户，这和客户规模，所属行业，品牌等紧密相关。不能仅仅就指标论指标。
三、让数字说话，透过冰冷的数字挖掘企业不为人知的秘密。比如比较企业年度和月度数据，从逻辑性上推断报表真实性。如果从报表上看企业连续盈利，但企业所在行业其实是在面临行业瓶颈，背后的原因又是什么。资产负债表、利润表、现金流量表之间的勾稽关系一直是我想探索的秘密，本次培训课程中老师结合实际工作中的案例形象的诠释了这层面纱，让我印象深刻。
四、如果说银行是个高危行业，那公司客户经理就是高危行业里的高危岗位，我们在从业中必须加强风险防范意识，提高自我保护能力。培训讲师授课中的一句话很重要:还款来源一定要重抓第一还款来源，轻看第二还款来源。很多客户其实都在把银行当典当行，以为有抵押就能贷款。客户经理在工作中必须严格要求自己，认真履行岗位职责，提高合规经营意识和制度执行力。当前面对不断发生的信贷资产风险，作为客户经理，更应努力提高自己的道德意识、风险意识、责任意识、合规意识，处理好业务发展与合规发展的关系，做到尽职免责，最大限度保护自己。
短暂的培训即将结束了，我会把此次学到的知识结合实践，提高客户经理专业能力，履岗能力。
