反洗钱工作开展的自我思考

    洗钱，是一种将非法所得合法化的行为。不仅侵害了金融管理秩序，也严重破坏了公平竞争规则。商业银行是经营货币的特殊企业，具有发现洗钱活动的业务和技术条件。一方面，银行的业务服务能持续地监控客户的款项流动，识别可疑交易。另一方面，通过规范的银行业务操作流程，可以完善的保存客户的交易记录，防控洗钱犯罪。

    在基层商业银行的运转中，反洗钱工作的开展仍然存在以下难点。其一，社会公众对反洗钱的重要性认识不足。仍存在企业不配合大额资金管理、金融机构不愿为反洗钱工作增加成本开支等情况。缺乏健全的管理审核机制，反洗钱工作便形同虚设。其二，反洗钱工作缺乏高效的监管手段。目前，大多数商业银行的反洗钱工作主要针对大额支付交易、可疑支付交易报告进行。依赖于人工手段的统计与核查工作既耗时又费力。商业银行与人民银行间的信息不对称，一定程度上影响了数据报送的时效性与准确性。其三，反洗钱工作缺乏专业人才。精确分析、准确判断是反洗钱的重中之重。洗钱活动隐秘而复杂，在日常的金融活动中鉴别出来，仍有一定的难度。

    尽管广泛而深入的反洗钱监管是一块“硬骨头”。但我们一线临柜员工，仍承担着反洗钱工作的重要职责。在与客户建立业务关系时，需严格落实客户身份识别制度。切不可因朋友、故交、老客户等省去应有的审查步骤。其次，我们要积极深入反洗钱工作的学习，勤勉尽责。只有充分地了解制度、掌握相关知识，才能提高个人能力，提升反洗钱队伍素质，形成严谨的行风。此外，我们不仅要明确自己的工作责任，还应多思考、多反馈。为内部控制制度的建设与落实提出实际可行的建议，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。