洗钱是指犯罪分子通过一系列金融账户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的的一种行为。
随着社会经济的飞速发展，银行作为洗钱行为所涉及的关键领域，肩负着通过各种途径各种手段来防范洗钱风险，并通过获取第一手资料对客户的相关行为进行分析排查以及数据的报送。
在实际工作中，首先在开户这一环节我们就采取了各种身份识别的措施：对于外省个人账户开户时，除了身份证件以外要求客户提供暂住证以及单位工作证明等资料并拨打其预留电话进行核实。对于持护照开户的外籍人士除要求其提供在本地工作单位的相关证明作为辅助证件外还要审核其入境的相关文件等等。以上两种情况必须提供在本地的常住地址。防止犯罪分子利用这一开立的账户进行诈骗洗钱和其他非法用途。在对公账户开户时会要求客户经理上门进行核实。先从源头处着手把控风险。
第一关把好后，接下来的工作也是十分重要的。对于客户交易中与其身份不相符的大额交易、可疑交易以及第三方非正规电商平台的频繁小额交易我们也会特别的关注，定期或不定期的做好查询和监控以便及时获取第一手资料。今年开年我行监控到某单位平台小额交易频繁，与其单位法人联系被告知单位准备马上要销户，而实际明细显示公司业务依然处于活跃之中。随后我行立即安排双人去该单位经营地去实地考察了一番，该单位的办公地已经闲置好久了。针对这一情况我行将客户在反洗钱系统的风险等级调高了并重新进行了身份识别，后来该单位也在提供了相关说明和相关资料后进行了销户处理，总之绝不能让调查流于形式。
随着洗钱领域的逐步扩大，反洗钱工作的难度也在不断增加。对开展这项工作的人员要求也更高了。甄别资料真伪、判断交易性质、不断总结报告经验显得尤为重要。对于可疑交易的识别更是对于防典型诈骗、网络诈骗等目前层出不穷的各种诈骗有着特别重要的意义。只有不断积累反洗钱业务技能和工作经验，促进自身专业化水平的提升，实现对可疑交易的专业化监测、分析和甄别，不断强化自主识别能力，才能把此项工作落到实处。
反洗钱工作需要冷静的思考和付诸的行动，顶住各种压力，永远要做好自己的事情，披露发现的问题。在我看来，继续做好反洗钱宣传工作，增强社会公众的反洗钱意识，提高自身保护意识以及揭发意识，共同维护金融安全是最为行之有效的措施了。
