浅谈新一代反洗钱客户尽职调查体验

    反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。随着金融市场的不断发展，洗钱已从最初单一的暴力犯罪行为，演变为复杂的、有组织的、国际化和政治化的智力犯罪行为。

    反洗钱工作在维护金融体系安全稳定的方面也扮演着越来越重要的角色。关于金融机构大额交易和可疑交易报告的相关制度自2007年实施以来，在我国反洗钱工作起步阶段，对于指导金融机构切实履行可疑交易报告义务发挥了积极作用。但随着国内外形势的发展变化和反洗钱工作的深入推进，防御性报告过多、有效报告不足等实施当中的问题逐渐显现，影响了反洗钱工作的有效性。同时，现行大额交易报告标准也已经不能完全满足反洗钱以及打击、遏制相关上游犯罪的实际需要，有必要对大额交易报告标准进行适当调整。2017年7月，人民银行新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》“3号令”正式实施。其中明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准可疑交易报告履职情况将纳入对分支机构、附属机构及反洗钱相关人员的考核和责任追究范围，对违规行为严格追究负责人、高级管理层、反洗钱主管部门、相关业务条线和具体经办人员的相应责任。因此，自去年以来，人民银行已将可疑交易甄别报送工作的重要性提升到了前所未有的高度，加大了监管力度，收紧了监管阀门，金融机构面临的反洗钱监管态势异常严峻。

    随着建设银行“新一代核心系统”反洗钱功能的上线，大额和可疑交易报告、客户洗钱风险等级评估、反洗钱名单客户识别等工作均可以通过该系统完成，极大帮助了分行对各类风险事项的分析判断。    

    新一代反洗钱不仅仅为我行业务风险保驾护航，更为我们带来无限商机与客户深度挖掘潜力。