随着国家“一带一路”倡议的推进，湖南转型引领，开放崛起战略的实施，外向型经济发展迅猛，特别是国家推出全口径审慎管理政策之后，企业对于外汇贷款需求如雨后春笋般地旺盛。这对国际业务发展起到了很大的推进作用，但同时，一些外汇贷款管理合规问题也在一张张检查（审计）工作底稿上显现。结合此次外汇审计检查发现的问题，为了确保国际业务持续健康发展，特对外汇贷款的合规管理提出一下建议，供基层行处在营销、贷后管理中参考。
一、高度关注外汇贷款帐户管理。外汇贷款帐户属于资本项下帐户，根据外管局的管理，资本项下帐户只能按规定用途进行支付，只能在同性质帐户之间划转，禁止不同性质之间进行资金划转，比如：外汇贷款帐户资金划转到经常贸易帐户或者待核查帐户等。在实际工作中，我们对于外汇贷款资金的划转一定要遵循此原则审慎办理，客户经理必须实行严格审核后，柜台才予以办理。
二、高度关注外汇贷款的用途管理。根据外管局相关规定：外汇贷款原则上不能结汇使用，但作为出口型企业出口项下的打包贷款可以结汇使用，但必须用于该出口项下原材料采购（其实就是我们所说的封闭管理），还必须提供出口项下的单据如：报关单、发票等，且必须能核对一致；（2）外汇贷款不能用于股权投资、买卖证券等；（3）外汇贷款必须按规定用途使用。因此，在实际工作中，我们必须根据贷款的申报用途进行管理，绝不能对无出口的企业外汇贷款结汇，不能超出申报用途使用贷款资金。
三、高度关注外汇贷款的行处之间的协同。由于外汇管制的原因，我行外汇对公网点目前只有2个行处具备对公外汇业务资质，全行所有对公外汇客户业务办理将集中在这2个网点办理，这就需要业务经办人和柜面操作行进行紧密地配合，一是经办行客户经理实行业务合规操作把关，如：用途管理；帐户合规管理等等；二是经办行对公主管需要对业务合规进行复核把关；三是柜面操作行外汇会计需要核对外汇帐户性质，对于帐户性质不符的业务要通知经办行客户经理，并落实合规后才能办理。
外汇合规管理在总行、省行的KPI考核中占有3分的分值，凸现了外汇合规管理的重要性！外汇合规管理任重道远，让我们协同作战、共同坚守外汇合规阵地吧！
