“了解你的客户”，从源头落实反洗钱要求

    反洗钱是整顿和规范经济秩序，完善社会主义市场经济体制的有利保证。基层银行做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。

    “了解你的客户”是基层银行网点反洗钱工作的基本要求。无论是对公客户还是对私客户，在开户时大部分都会采用居民身份证件作为身份证件，公安联网系统的出现，为银行识别客户身份真实性提供了有力保障。但是，其他合法个人证件难以识别。在开户时，客户提供的军官证、警官证、外籍护照等也属于合法证件，但一方面大部分金融机构基层营业网点没有配备相关证件的辅助识别仪器，另一方面金融机构大多数工作人员对这些证件不熟悉它的防伪标识也没有掌握其识别要点，因此，大多数工作人员只能凭直觉对这些证件的真伪进行判断。目前已有不法分子利用银行不熟悉的非常规证件鉴别的漏洞开展洗钱活动。对公开户时，尽管已经开始进行尽职调查，但尽职调查仍存在浮于表面的现象，仅限于掌握客户开户资料的合规性内容和经营机构地点。对客户的经营状况、关联企业状况、主要资金往来对象、经营范围等信息缺乏真实的、详细的了解，对企业法人的身份核查也没有进行原件联网核查。

    所以，针对以上现象，金融机构应切实加强工作人员的发洗钱意识，提高从业人员的反洗钱专业知识和技能，加强相关专业知识的技能培训，全面推进客户身份识别，做好尽职调查，了解客户背景、交易目的、交易性质、资金来源和用途，重点审查高风险客户。二是必须落实岗位责任制，加强反洗钱工作的监督和检查，健全考核机制，建立健全的反洗钱内控制度。只有真正“了解你的客户”，才能从源头落实反洗钱要求。