洗钱就是将犯罪所得的赃款通过金融工具或其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。洗钱作为一种黑色产业在最近几年得到快速扩张，洗钱危害金融稳定。因此，在日常办理业务过程中我们就要时刻警惕那些不明来路的大额款项的流转，要了解客户，以便认清楚其为普通交易行为还是洗钱行为。从银行的角度来说，有效开展反洗钱工作，是维护银行信誉、践行银行内控管理、实现银行良好发展的客观需要，是维护广大客户群体根本利益的客观需要。究竟如何有效开展反洗钱工作，笔者认为应当做到以下几点。
一、提高对反洗钱工作的认识
作为一名银行的工作人员，我们要清楚的熟悉常见的洗钱方式。例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前中国洗钱犯罪呈现的四大特征是：1、熟练使用网上银行和现金业务；2、通过各种投资进行洗钱；3、跨境洗钱；4、通过亲戚朋友洗钱。当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行，做到对洗钱犯罪的有效打击。同时在日常工作中进行反洗钱的宣传教育非常必要，因为这种犯罪所带来的混乱不但干扰了我们正常的工作和生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。
二、加强员工对反洗钱能力的培训
银行作为无法避免的洗钱分子首选场所，首先必须加大培育反洗钱骨干队伍，不断提高一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。加强客户身份识别，特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户；加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未然。
三、建立有效的反洗钱机制
银行内部应当建立起有效的反洗钱核查机制，定期或不定期的对各个营业网点开展反洗钱核查工作，同时加大反洗钱工作的考核力度。对于每季发生的洗钱或者疑似洗钱的行为，应该进行系统的分析，并形成报告，做好归纳总结。对员工好的方法和建议要具体分析，采纳使用，在全行从上至下形成反洗钱工作的预防框架。
总之，反洗钱工作是银行工作的重中之重，作为一名银行工作人员应首当其冲，切实履行反洗钱工作的责任与义务，作为银行第一线的临柜人员，更是此项重任的关键，严格执行人民银行及上级行反洗钱规定，提高风险意识，切实履行客户识别制度，是我们银行柜员的工作重点。维护社会安全、金融稳定，需要我们共同努力。（龙港路支行）
