洗钱是一种严重的犯罪行为，对国家的声誉，经济和金融安全以及社会的稳定和安全都产生不利的影响。作为银行前台一线的金融工作者，严防洗钱风险、将洗钱犯罪控制在萌芽状态，做好反洗钱工作是我们义不容辞的责任与义务。结合我们的工作，应从识别客户方面控制洗钱源头风险。
一、加强客户身份识别：对于开销户，大额存取等业务来说，第一步是进行身份证联网核查，并且人工比对系统照片与客户是否为同一个人，还有对公、对私贷款、信用卡、分期、POS商户等都需要做好客户身份识别。要充分利用身份证核查系统，人行征信查询系统等，严格核查客户身份信息，账户信息的真实性。遇到难以辨别客户相貌与身份证真伪时，可以多人多渠道同时一起辨别，并要求客户出具近期有照片的其他辅助证件。办理对公客户业务时，要了解对公企业的经营范围，个人客户要了解其职业单位及经营信息；近期如果有不符合其实际经营的大额进出或频繁与某个账户发生交易，个人客户收到不符合经济来源的款项或大额资金，遇到上述情况要提高警惕及时通过反洗钱系统向后台反馈，加以甄别。
二、严格审查异常账户开户情形：对于不配合客户身份识别，开户理由不合理，开立业务与开户身份不相符，有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违约犯罪活动等情形，有权拒绝开户。对于客户通过智慧柜员机开卡和开通其他电子产品的，现场仔细审核确认客户身份和开户意愿的真实性，以防不法分子借助智慧柜员机渠道违规开卡多发。
三、加强签约管理，防止风险：针对70岁以上的老人要求开通电子渠道的作出了明确的规定，在不能确认客户能准确把握我行电子银行渠道风险情况下，应要求客户的成人直系亲属陪同客户一同办理电子银行渠道签约，同时在电子银行申请表上的监护人（代理人）处签字。网点应详细录入客户信息并留存客户及监护人（代理人）身份证复印件。
总之，金融反洗钱工作在一定意义上就是客户身份识别和客户尽职调查，了解客户身份，交易目的和交易性质，有效识别交易受益人。
