反洗钱，我们在行动

 

    “了解你的客户”是我行反洗钱工作的基本要求，无论是对公客户还是个人客户，在开立我行银行账户时大部分会选用居民身份证作为身份证件，公安联网核查系统的出现，为我们识别客户身份证件的真实性提供了保障。但是，其他合法的个人证件，如军官证、外国护照、港澳台胞通行证等证件存在着难以识别的问题。一方面是由于网点没有配置识别这些证件真实性的辅助设备，另一方面则是由于柜员对这些类型的证件既不熟悉它的防伪标识也没有掌握其识别要点，因此，大多数柜员只能凭直观感觉对这些证件的真伪进行判别，但目前，已经有不法分子利用这些漏洞来进行违法活动。且目前前台对于客户的了解，也仅限于掌握客户开户资料的合规性内容，对客户的经营状况、关联企业状况、主要资金往来对象、经营范围等信息缺乏真实的、详尽的了解。再者，反洗钱专门人才也十分缺乏，大部分是由前台人员兼任，在原有的工作没有减少的情况下又增加了新的工作，导致了难以将反洗钱工作当成一项重要工作来抓,因此未能实现准确的客户风险分类以及持续关注这一深层次的要求。对于发现的可疑交易也可能因为人力不足等原因无法进行详细的调查和分析，可疑交易报告质量始终无法大幅提高，工作效果大打折扣。

 

    因此如何做好反洗钱是一项任重道远的工作，其中，必不可少的一项是加强反洗钱培训，这也是内控制度的重要组成部分，其目的是为了保证各层级员工都要树立正确的洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识，明确自身应当承担的责任，掌握反洗钱工作必备的技能。制定和实施由浅入深的系列培训计划，从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发，着重加强反洗钱专业知识培训，培养一批具有反洗钱专业技能的业务骨干。

 

    反洗钱，我们在行动。