守住反跨境洗钱活动的第一道防线

    洗钱犯罪通常具有跨国性、隐蔽性的特点，跨境洗钱往往涉及多个国家的不同司法体系，存在司法管辖上的“灰色区域”，监管难度较大。当前人民币贬值压力不减，金融风险已有抬头之势，防止资金违法违规出逃日益重要。在柜面遇到客户办理境外汇款业务时，一定要仔细审核，进行反洗钱工作的初步筛查。关注几个常见疑点，可以帮助我们快速识别该笔境外汇款业务是否合规： 疑点一：资金用途为旅游的大金额境外汇款。如果收款人是境外个人，且金额达到甚至超过等值5万美元，汇款用途为旅游的需要多加留意，因为一般出国旅游的客户都会选择携带少额的外币现钞和银行卡，而不会将大量资金通过汇款方式汇出国外去使用。可以通过询问客户旅游的地点、时间等细节问题来识别用途是否真实，而对于的确是出境旅游的客户可以推荐办理双币种或者全球支付信用卡。 疑点二：分拆交易。如果有几个人都往境外同一人账户汇款，这种违规的分拆交易很容易识别出来。但是如果不同的人隔日多次办理境外汇款给同一人，这种分拆交易很容易被忽视。最可靠的做法便是建立一个台账，将收款人的名字和账号记录下来，如遇到可疑的境外汇款，首先进台账查询是否之前有办理过同一收款人的汇款业务，进行初步的判断。 疑点三：可疑的汇款资料信息。境外汇款需要客户提供收款银行及地址、收款人姓名、账号及地址这些收款信息，真实、合规的境外汇款业务，客户能够提供诸如境外学校的录取通知书、收费凭证等等，资料上都会很正规写明收款银行及收款人的详细收款信息。如遇到有人直接拿一段微信的聊天记录，说“直接汇到我这个银行卡上”“用途就说是留学的生活费好了”；或有客户提供一张手写的汇款信息给柜员，而对柜员问起的详细情况根本答不上来。对于这种前来汇款的客户，需要多加询问来确定真实性和合法性。 有些人正是利用了境外汇款的真实情况很难一一核实，存在监管上的“灰色区域”的特点，企图违法违规办理境外汇款业务，这就要求我们提高警惕性和敏感度，加强对外汇汇款业务的审查力度，从而抑制和打击非法资金流动，防止洗钱活动。（黄璐茜）