近日，我行开展了“合规人人讲风险大家谈”活动，通过本次谈风险的活动我感受很深，作为一名大堂经理，我每天都要与形形色色的客户打交道，目前网点都在进行转型并布局了智慧柜员机，大部分业务都能通过智慧柜员机办理，这无形中给我们大堂增添了许多“考验”。作为大堂经理，我认为风险防范不能因为办理业务方式改变而有所懈怠，依规而行、依章办事就是将风险防患于未然，让有心之人无机可乘。
一、认真审核客户身份，严格授权审核管理。
授权人员不仅要对交易的真实性负责，更要对交易的重点过程进行严格把关。记得有一次办理大额转帐业务，客户很熟悉我行智慧柜员机转账的流程，但他并不是卡主本人，抱着侥幸的心理想要在智慧柜员机上试一试。在拍照的环节，他选择的是“我是本人”并拍照，而平板身份审核界面并不会显示客户具体经办的业务，而且审核通过后平板上显示经办业务内容是没有付款方信息的，只有智慧柜员机上会显示所有具体的信息，因流程上并未控制一笔业务身份审核与指纹授权要同一人，如果这笔业务我不是全流程参与的话，换做另一人最后一环指纹授权人没有再次核对客户身份证和智慧柜员机屏幕显示的付款人信息是否一致，那么钱就转出去了，而假如客户不是本人，大额转账为同名字的转账，是不需要指纹授权的，那么一旦身份审核通过钱就转出去了。所以指纹审核是一笔完整业务办理的最后防线，所以不管多忙一定要核对身份证、核对本人，更要核对智慧柜员机屏幕上显示的具体经办业务内容，不能马虎对待，更不能直接授权了事。
二、关注业务经办过程中的关键风险点，让有心之人无机可乘。
现在很多的业务如卡挂失、换卡、密码重置、风险测评都需要客户本人电子签名。然而作为大堂人员每天需要处理的事情比较多，有时同事要接待几位客户的咨询，稍不留神，本来需要客户本人签名的地方就有可能被同行的其他人代签，所以关键风险点一定要把控好，一定要确保客户本人签完字后才离开处理其他事情。另外，现在办理手机号码修改和银行预留手机号码修改的业务越来越多，要知道修改完手机号码后，客户资金的最后一道底线就突破了，所以我们的审核与授权是至关重要的。记得有一次一个客户说微信发不了红包，必须绑定银行卡修改银行预留号码收验证信息，在办理预留手机号码收验证码时，客户直接拿出手机拨打电话，要别人把收到的验证码发过来，这个情况被我看到立刻阻止，并告知客户如此作带来的风险有多大，我们不清楚对方是不是犯罪分子，是不是有心之人，但我们要做好我们的职责，确保修改手机号码是本人，确保客户验证的手机号码是本人在用的，而且手机在现场收到验证码的，因为我们都知道，在互联网高速发展的背景下，客户信息的泄漏和预留手机号码被他人利用修改所造成的后果是不可估量的！
三、加强员工违规代客操作的风险管理。
智慧柜员机让我们跟客户距离更近，由于某些客户的需求易形成违规代客操作，员工的热心却给银行带来了极大的风险，相信大家也都碰到过，客户以各种理由眼睛不好，不会操作不会用，来博取员工的同情和代操作。一旦大额转账由于其他原因被退回，而又是员工代为操作的，客户就不会是之前的唯唯诺诺的态度，而是会反咬一口找你的麻烦，一旦与客户发生纠纷，银行就处于被动位置，所以全行员工都要坚守制度，杜绝违规。
四、保护自己、保管好自己的“密码”。
柜员机的授权人员必须是我行正式工作人员而非外包人员，柜员机的授权也不同于柜台授权，是可以输入用户名和密码，只要别人知晓你的用户名和密码而非本人指纹就可以完成身份审核授权。所以前台操作人员的账号密码都应自己妥善保管，不能交由他人使用或使用他人账户进行授权办理业务，谁使用，谁保管，谁负责。
随着智慧柜员机的普及，给网点客户分流、业务的转型和发展带来了极大的便利和机遇，同时一些新型风险也相伴而生，开放的环境、宽松的氛围，容易成为抱有侥幸心理的犯罪份子选择作案的途径，因此我们全行员工在发展业务和转型的过程中都能时刻保持警惕，履行好职责，坚守制度底线，防范和杜绝风险的发生！（五一路支行）
