最初认识刘先生是因为5分钟的等待时间。
一次偶然的机会，刘先生路过我们网点，等候的时候看了一下我们信息栏打发时间，我注意到了，一是为了缓解他等候的焦躁情绪，二是出于理财经理的直觉便上去与其攀谈，简单地了解了一下他今天是想要办理存款业务，询问了他是否有了解过我行的什么产品，刘先生只是茫然地摇了摇头，说是卡上长期有50万活期存款，也不确定是否要用。
说来有趣，理财经理总会有一个不愿意资金躺在活期上“睡觉”的爱好！于是我便向他介绍了我行一个非常灵活又安全的无固定期限的产品——工银聚富。近7日年化收益4%左右波动，手机银行网上银行都可以操作，赎回资金立即到账，完全可以满足刘先生使用资金的需求。因为平时他也没有时间打理也从来没有人给过他类似的建议，所以经过他那聪明的大脑袋思考了一下就当即办理了网银、融e联等基础产品，并学会了如何操作工银聚富。
后来了解到刘先生是一个大公司的高层，年薪在100万左右，平时特别忙，经常出差到处飞，所以我们大多是通过电话或者融e联进行沟通的。
我常跟他说，其实光会买理财产品并不是会理财，上升到一个稍微专业一点的层次我们就称之为“资产配置”。刘先生很认真的听取了我中肯的建议，希望我帮他做一份简单的资产规划作为参考。
针对他两个上学的孩子，考虑到刘先生作为高净值客户，以后会有很多资金要传承给他们，我配置了工行子公司工银安盛的“鑫如意”传承型终身寿险，每年以3.2%的固定利率作保额复利，通俗地讲就是一个大雪球变成一个超级大雪球的过程，每人每年20万的缴费金额，最终收益异常可观。
针对刘先生做为家庭收入的顶梁柱，我给他配置了工银安盛“百万保驾”优越版意外险，最高200万的保额，7大意外全面保障，到期返还，为他的出行做足了保护，也是对家庭的责任。
针对刘太太是全职太太，在家比较空闲有足够的时间打理家庭资金，我建议他们把家庭资金分为几块：定期存款是家庭无风险利率的保证；短期产品是家庭资产流动性的保证；中期产品是收益率的体现。
正处股市震荡时期，我原先也建议刘先生可以配置基金定投，用时间博取收益，但是在为刘先生刘太太做了风险评估问卷后发现，他们因为是没有经验的投资者，对风险的承受能力尚未形成，所以我就取消了风险类产品的配置建议。
刘先生针对我的建议，他在进行家庭资产比对以后觉得无压力并且可行，便在百忙中抽出时间来网点完成了计划书中的各项产品。
理财经理喜欢说一句土得掉渣又很到位的话“你不理财，财不理你”，那什么叫理财？怎么去理财？如何理好财？欢迎您走进工行的各个网点前去咨询和了解，相信工行专业的理财经理团队一定会让您得到满意的服务。
