当前国内金融市场发展迅速，金融市场中的客户需求也在不断变化，这为我们商业银行发展财富管理业务提供了机遇。如果我们将商业银行的财富管理业务比作一颗种子，这样一颗种子的成长则“受制于天地”：所谓的“天”是宏观的经济金融环境及监管政策；“地”则是金融市场中客户的需求。
现阶段国内金融市场为金融机构的创新发展，尤其是财富管理业务的发展，提供了良好的“天气”。从政策角度看，人民银行和银监部门的“放松管制”与“守住底线”相结合，所推出的举措能够有效促进商业银行的开放式发展和创新发展。利率市场化发展，以及整个金融态势的发展一定程度上会超出市场的预期，这些都为金融机构提供了更大的发展空间和更多的转型发展机遇。横向比较国外金融市场的发展历程，纵向比较国内金融市场和产业市场发展，我们都能看到，国内财富管理业务的发展正面临着历史上最好的机遇。无论从客户数量、金融资产数量、市场的深度和广度等方面，都能证明财富管理业务的潜在市场空间极大、发展也将非常迅速。同时，金融机构也应该警醒，机遇与更高强度的竞争相伴而生的现实。
客户，作为任何行业的衣食父母，需求不被重视和满足，必然影响商业企业发展。作为金融企业的商业银行，暴露在风口处，如果不注意与时俱进，不做好转型工作，那么，无论对于商业银行的现有客户还是潜在客户，都会造成客户满意度下降，出现客户流失，而这个现象，是大家都不愿意看到的。
商业银行理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。理财业务是商业银行为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。从迅速兴起、迅速洗牌的P2P行业、蓬勃发展的信托业、以及不得不进行的产业升级活动的实体产业，到稳健发展的商业银行业，，不难看出，作为商业银行，为了实现自身和客户的商业利益目标，就都要和自己的客户一起“掌握知识，控制风险，谨慎投资”，和客户一起，把财富管理生意做大。
理财顾问业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担”。
在最近的新闻报道中陆续曝出一些理财产品出现兑付违约现象，引发刚性兑付危机。作为银行的一名客户经理经理，尤其是一线从业者，要爱岗敬业，不断加强业务知识技能学习，积极引导客户树立风险意识，科学理财。向客户充分揭示投资理财风险、充分披露投资理财产品信息。我们要养成随时随地，潜移默化对客户进行投资风险教育，为客户提供专业化规范化服务。
一般我在进行业务拓展和客户服务时，经常与客户分享投资理财三则：“安全性、流动性、收益性”。这是基于，社会上出事的投资理财案例，都是别有用心者先从收益性高来诱导客户动心的。告诉客户，如何选择有资质的理财合作机构。无论理财产品多么好，都要给自己留些活钱，以备不时之需。至于收益，在安全流行原则前提下，再追求比较合理。我们在管理资产过程当中，最重要的就是投资。那么现如今如何对自己的资产做一个合理的配置呢？芮教授给出了美国标准普尔家庭配置方案供大家参考。简单讲就是“一二三四”。一是代表10%，对一个普通家庭来讲10%的钱要配置在要花的钱，就是衣食住行。二，20%的资产配置在保命钱，可以是保险。有了保险可以帮助家庭平安地度过风险。三，30%的资产配置在用来生钱的钱，就是你可以用它来增值的钱，你要冒更大的风险。最后的四，40%的钱配置在用来保本的钱，就是你的养老金，你的子女的教育金，它的特点就是安全稳定和长期。我们在与客户一起学习投资理财知识的同时，要把控好风险，不随便相信“天上掉馅饼的事情”，谨慎科学理性投资。必须认识到商业银行的定位有别于券商、基金公司、信托公司，“稳健”依然是我们商业银行安身立命之本，在纠正投资人认识误区、加强销售合规性的同时，如何设计恰当的产品，既符合资产管理、财富管理的要求，又适当控制风险，不背离我们商业银行应承担的角色。
所以对投资者进行风险意识教育，也是我们商业银行目前应该重点重拾的业务内容。无论之前银行在这方面做得多好，都应该重拾这块业务内容，加强投资者风险意识教育。很多理财者在进行财富管理时，都会把收益放在第一位，甚至会出现盲目追求收益的情况。然而在欧美国家成熟的财富管理者来看，财富管理的核心风险控制，即先确保风险最小化，然后再来考虑收益。
投资理财业务，本身是有风险的。客户投资理财，本身是个盈亏都可能发生的事件。作为一名银行客户经理，为了自己和客户，我们更应该养成坚持学习的习惯。电视、报刊、网络，各种获取新闻和知识的媒体，都要关注。乐于把所学分享给客户。跟客户一起聊最新风险案例话题。透过分析某个具体事件，分享投资资理财理念，教会客户掌握一把衡量辨别风险的尺度。（金山支行）
