讲到众筹经济，很多人都会想到产品的预售。最成功的例子有特斯拉电动汽车：该公司圈定所有可能的用户预交一定的定金，产品的研发、制造都会让用户参与进来，给予用户最大的选择权。产品成型上市后可以绕过传统的经销商环节，直接把车交给用户。这种经济模式的最大好处是：比起传统的汽车制造销售链条短了许多，节省了极大的成本。因此，特斯拉比起同档次的名车豪车价格便宜很多。
以上的案例还只是处在众筹经济的初级阶段，更进一步的众筹是将金融系统接入到商品的制造、流通、销售的全部流程中。而这样的创新则离不开具有跟踪功能的区块链技术。
从广义上讲，区块链是一个特殊的账本，它在一个物体（比如商品）产生时就创立一个区块，记录了关于这个物品的全部信息，在每一次交易（比如从生产车间到仓库）时，记录下它的细节。当每一次这样的交易都记录下来后，实际上就形成了链的概念。有了区块链技术，外界就能在链中追踪到该物品的所有细节，如原材料的来源，原产地，特别是能验证是否为真货，所有信息一目了然。
我们银行贷款流程也可以放入到区块链中进行应用。在美国就发生了这种真实案例的应用。几年前，美国康奈尔大学在科技园区准备修建大量太阳能发电装置，最后则由一家中标的工程承包商建造。如此大的工程，承包商肯定需要银行的贷款。为节约贷款成本，工程承包商希望银行能按照康奈尔的信用，给工程公司提供低息贷款。在过去，传统银行肯定不愿意这样做：信息不透明，风险太大。但有了区块链技术的应用，这块领域的银行贷款就能够办到了。
首先各方的合同可以通过区块链管理起来，并且授权银行能看到上下游各方签署的全部合同，而过去银行只能看到自己的合同，并不知道某太阳能公司生产的太阳能板的最终买家是康奈尔大学。知道了最终的买主是康奈尔大学，银行就敢于以低利息向各方贷款了。利用区块链技术还为银行解决了传统贷款的一个大难题：银行可以控制贷款的使用，可以实时监测贷款资金的流向。在区块链中，每个商品一旦被制造出来，就可以产生一个区块链跟踪它的流动，类似地，当一项任务（服务）完成之后，也可以产生一个区块链，表示进入了下一个阶段。银行的贷款可以在合适的时候（比如需要开始付款了），给到相应的借方，用于专门的用途（比如只能向有关的合同方付款），这样就不会出现挪用贷款和拖欠款项的问题。
上述的合作方式听起来很理想，这让人不得不怀疑其现实可行性，认为以我们现有的技术怎么可能实现？但实际上是存在的。美国硅谷一家开发区块链服务的公司就帮助了上述项目中的各方实现了融资。采用这样的融资方式，不仅各方的成本可以下降，而且银行方面也可以降低风险。
目前，由于贷款各方信息的不对称、不透明，银行传统贷款不管是贷前调查、贷款审批还是贷后管理等一系列流程，绝大多数靠的是人工调查、判断、审查，依赖的是多年工作经验的积累。整个过程中人工成本过高，效率较低，并且蕴含的风险较大。如果使用上述所说的区块链技术，则传统银行贷款面临的所有问题都将迎刃而解，银行方面的风险则将得到根本性地缓解。
当然，未来要实现区块链技术、众筹经济等新经济形势的普及，一个国家乃至全世界，需要建造新一代的IT基础架构，所幸的是，这件事情已经开始进行了。万物互联——物联网观念的提出，便是一个例证。众筹经济涉及的范围很广，它不仅仅是人们通常想象的那样进行商品的预售，而且是采用新技术将整个产业链从头到尾优化一遍，去除所有不必要的环节，并最终将颠覆原有的产业。在众筹经济中，大数据、机器智能和跟踪技术是关键。
未来科技、经济迅猛发展，未来各个行业将颠覆性地改革创新，给我们工作、生活带来过多利好、便利的同时，也会伴随着一些弊端：如我们每个人、每个企业甚至国家相关隐私权的让渡，隐私权让渡的多少，这都是未来我们将面临到的现实问题。
新的产业革命——智能时代即将到来，机遇与挑战并存，你准备好了吗？我很期待！(常德皂果路支行)
参考书籍：《智能时代》，吴军著。
