最近一部《人民的名义》电视剧上映后，引发了社会上各行业的不同反响！其中的一个小片段，就涉及到了我们银行业代保管业务！依据《银行经营管理禁令》规定：“严禁为本人经办各类业务及违反规定代客户办理业务，代客户保管重要物品”。就目前代保管业务在风险控制方面，本人总结经验教训，做出以下的归纳！代保管容易引发出的问题：
一、身份证、银行卡、信用卡的代保管
代客户保管身份证，如保管不善容易引起纠纷，被人利用到银行办理信用卡透支，或者被人用来开公司，从事违法犯罪活动，电视剧中的片段以上两点都有表现，一是蔡成功违规用侯亮平身份证开工资卡，进行违法活动；二是违规用侯亮平的身份证开公司，并虚设股东一职，进行违法犯罪活动！剧情说明了世风日下的今天，犯罪分子从事的违反活动已经很普遍了，银行除了尽量避免不为客户代保管身份证银行卡等外，还应该主动提醒客户看护好自己的身份证，谨防丢失；若某些情况需提供身份证复印件，需在复印件上注明仅用于办理某某事使用。将身份证、银行卡留在网点代保管，还很容易形成员工挪用、盗用客户资金的风险，对客户造成不可估量的损失！
二、代客户办理业务，保管现金等贵重物品
依据《银行经营管理禁令》规定：“严禁为本人经办各类业务及违反规定代客户办理业务，代客户保管重要物品”。员工违规代客户办理业务、代客户保现金等贵重物品等行为是风险问题滋生的温床，极易引发内外勾结、监守自盗等违规犯罪行为，不仅给银行的声誉造成极大的影响，而且还会给银行和客户的资金带来重大损失，是我行基层机构风险和案件防控的重点。
因此，充分了解制度和禁令，加强员工的风险防范教育，这是防范代客办理（保管）业务的重中之重。“代客”行为，员工能不能做，愿不愿做，关键在员工本人，能否彻底杜绝这一行为的关键在于员工自身的风险防范意识着手。
银行如何防治“代客”行为的发生：
1.对制度的充分了解，让这一禁止行为深入员工的内心，养成自我习惯，在员工的内心树起一道防线； 对员工禁止行为的教育，《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》是全行经营管理的重要制度规定，是柜员业务操作行为的“高压线”，是防范重大事故和案件的内控底线，违反禁止规定必将受到严肃惩处。加强柜员风险防范意识和合规操作意识的培训，有效防范风险隐患。
2.加强对员工的案例教育，通过典型案例分析代客办理业务、代客保管（现金）重要物品的危害性，引导员工树立正确的风险理念，培养和提高员工的风险防范及自我保护意识，让员工明白：被杜绝的行为是银行人员对自身职业生涯的保护。
3.加强员工思想教育，增强员工工作的责任感、使命感，养成严谨认真的工作态度，培养员工严格的行为意识和良好的职业道德。
四、加强管理人员执行规章制度力度。管理人员要加强业务知识学习，树立高度的工作责任心和风险防范意识，认真履职，发挥把关作用，杜绝类似违规行为的发生。
纵观社会腐败现象的滋生，无一不是渗透到社会的各个角落，银行业作为社会腐败行为中钱财必经之路，我们应该洁身自好，恪守节律，做好风险控制与防范，迎合国家反腐风暴，兢兢业业做好本职工作，为国家为社会时刻保持着一份清醒的认识！ （ 石门支行）
