反洗钱学习心得（二）

    作为今年新入行的员工，近日，我参加了支行组织的“反洗钱业务培训”。学习了反洗钱业务的具体内容，了解了反洗钱方面的相关知识，认识到洗钱对于国家政治、经济、社会的重大危害，意识到反洗钱工作的重要性，整个反洗钱培训让我受益匪浅。

    一、什么是洗钱？

    洗钱就是将犯罪所得的赃款通过金融工具或其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。因此，在日常办理业务过程中我们就要时刻警惕那些不明来路的大额款项的流转，要了解客户，以便认清楚其为普通交易行为还是洗钱行为。

    二、常见的洗钱方式。

    例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前中国洗钱犯罪呈现的四大特征是：1、熟练使用网上银行和现金业务；2、通过各种投资进行洗钱；3、跨境洗钱；4、通过亲戚朋友洗钱。当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行，做到对洗钱犯罪的有效打击。

    三、如何建立起反洗钱的坚固防线。

    第一条防线就是要建立起客户身份识别制度。办理业务时认真审核客户的身份，不得为客户开立匿名帐户或假名客户 。第二防线是建立客户身份资料交易记录保存制度。第三道防线为大额交易和可疑交易的报告制度。在办理业务过程中一旦超过规定金额以上或有洗钱嫌疑的资金交易均应及时报告，从而防止洗钱行为的发生。

    通过这次学习，作为银行一线柜员的我，认识了反洗钱的重要性，不以事小为轻，把好自已的这一关，这也将是我今后工作中重点要注意的事项，努力配合有关部门努力做好反洗钱工作。