浅谈如何防范操作风险

    我行地处五一商圈繁华地段，客户结构比较复杂、现金流量大。我觉得应该从以下几个方面防范操作风险。

    一、把好开户第一关。

    我行经常发现有拿假身份证来开户或者拿别人的身份证冒名开户的情况，如果不仔细识别办理了开户就会带来极大的风险隐患。因此在开户和修改电话号码的时候，若发现本人与身份证照片不太像时，就要格外提高警惕：首先可以请其他同事帮忙辨别长相，确实觉得不像的话，请客户提供带相片的辅助证件，包括户口簿、驾照、学生证、工作证等；如果客户不愿意提供辅助证件的话，还可以要求客户说出身份证上的信息（身份证号码、地址），询问客户在建行的开户情况，如果有的话还可以验证密码等。

    二、主管把好授权关。

    作为一名业务主管，一定要认识到授权工作不仅仅是按一下手指那么简单，它需要我强烈的责任心，不仅是对经办柜员负责，更是对自己负责，对客户负责。比如在授权汇款业务时，先要提醒客户注意资金安全，然后核实汇款人身份证件、汇款金额、收款人账号户名、收款银行、汇款用途无误后，才能授权。我行大额现金存取款业务较多，在授权时一定要逐把核点清楚。每天的查库工作，更是不能敷衍了事，走过场，要逐张逐份核对。

    三、加强学习和讨论。

    加强对业务知识的学习，达到熟练掌握各项业务技能的程度；坚持召开分析例会，着重学习案防动态通报、纪检监察部门和安全保卫部门的各种风险提示、案例通报分析；让每位员工结合自身岗位，查找风险点，共同讨论解决问题的措施，加强员工的合规意识和案件防范意识。（潇湘支行）