随着信息技术的迅猛发展，各家银行普遍开通了网上银行业务，网上支付得到了迅速发展。由于网上银行业务具有便利性、低成本等诸多特点，使其一经推广便得到了迅猛发展。但网上银行的虚拟性和资金转移的高效性也为不法分子的洗钱活动提供了便利，成为银行巨大的风险隐患。
网上银行是指银行通过因特网向客户提供的账户信息查询、资金转移、投资理财等金融服务，使客户可以不受时间和空间的限制进行交易，享受便捷的金融服务。网上银行因其转账自由化、成本低廉等特点得到了迅速发展。
网上银行业务迅猛发展的同时，也带来了很大的隐患：不法分子通过网上银行进行诈骗活动，更有甚者公然通过网上银行进行洗钱活动，将洗钱的主阵地转移到更加隐蔽的网络上，达到掩人耳目的目的。为了加强网上银行业务管理，有效遏制洗钱犯罪，银行机构可以采取以下措施：
首先，严把开户审核关，强化员工的反洗钱意识。尤其是办理网上银行业务开户时，要充分了解客户的详细信息。个人开办网上银行的过程中，严格审核客户身份证件，杜绝代理办理网上银行，从严审核客户提交的资料，详细了解客户的信息，尤其是职业方面的信息，根据客户的职业特征及资金结算需求，合理设置客户网上银行的转账限额。对公客户开办网上银行业务，严格审查企业法定代表人身份证件、营业执照、税务登记证、组织机构代码证及代理人身份证件的真实性，通过电话查询、实地查访等方式确定委托授权书的真实性，根据对公客户注册资本额度合理设置转账限额，拒绝将转账限额一开到顶的盲目操作，严格把好反洗钱业务的第一关。
其次，加强对网上银行业务流水的监控。各营业网点安排专人对照报表进行网上银行业务流水勾兑，实行专人负责制。对部分资金流动频繁及交易金额明显超出其业务经营能力的单位，及时电话联系，了解资金流动的真实性，做好异常资金流动客户的备案工作，提高关注程度。对于部分不能提供合理理由，资金仍呈现异常流动状态的客户，暂停其网上银行业务。
最后，逐步完善反洗钱信息监控报告系统。将网上银行业务与柜面业务区分开，给予更高一级的关注度。在总结反洗钱专业人士反洗钱经验的基础上，组织系统开发人员利用先进的数学算法，对系统进行升级改造，对数据进行深入挖掘、筛选、分析，改变过去宁多勿缺，达到反洗钱规定标准一律进行报告的被动方式，提高反洗钱信息监报系统的分辨能力及数据处理能力，切实强化反洗钱能力。
反洗钱是一项长期艰巨的工作，网上银行的快速推广，对反洗钱工作提出了新的要求和挑战。我们要在不断总结经验的基础上，借鉴优秀同业机构在反洗钱方面的先进经验，加强对网上银行业务资金监测，不断总结归纳涉嫌网上银行犯罪案件线索的规律，及时更新员工反洗钱方面的业务知识，培养员工对网上银行可疑交易识别的敏感性，同时加强银行间的合作交流，对客户的资金流向进行全程和有效的监控，切实做好网上银行的反洗钱工作。
