反洗钱从客户身份识别开始

    从走上建行岗位的第一天起我们就遵循“了解你的客户”原则，可是如何真正做到“了解你的客户”，光凭录入客户身份证信息，这是远远不够的。我们还应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户、业务关系交易，采取相应的措施，了解客户及交易目地和交易性质，了解实际控制客户和交易的实际受益人。

　　在平时的工作中我们可以从以下几方面进行客户的身份识别工作：一、对私业务方面：认真核对有效身份证件或者其他身份证明文件。但在实际操作中往往存在一些困难，有时客户身份证与本人相貌差别较大，或者临时身份证无法在二代身份证鉴别仪联网核查，此种情况我们会请客户提供其他的辅助证件，例如驾照，户口簿，工作证等。人工肉眼比对客户特征，例如疤痕，痣等微小相貌特征信息。并通过查询比对客户之前开户信息，拨打系统留存的电话号码。务必杜绝假冒顶替现象。二、对公业务方面：1，坚持实地查访。香雪路支行为了防范对公业务的空壳公司洗钱诈骗，坚持开办对公业务实行客户经理实地核查制度。并对核查单位进行拍照留存，发现可疑单位通过公安和工商行政管理部门主动核实情况。2，电话回访。主管做好电话回访工作，针对客户办理特殊业务及大额业务及时与公司负责人联系，落实负责人的知情情况。

　　客户的识别过程我们分为：初次识别、持续识别、重新识别。在办理业务的过程中如发现客户频繁和大额的资金往来，会与客户电话核实交易的用途和交易的真实性，尤其是网银及电子渠道，如果当发现客户的频繁交易与洗钱有明显嫌疑时将重新进行客户识别，调整客户等级，上报可疑客户名单。

　　金融机构反洗钱工作在一定意义上是客户身份识别和客户尽职调查工作。客户身份识别是反洗钱工作的第一扇门，如何坚持有效的实施决定着整个金融反洗钱工作开展的重要起点，也能在第一道关口杜绝案件的发生。