知行合一　合规经营

    现金汇款或者银行卡转账，在很多银行业务中是风险指数较高的。相信同仁们谈到汇款都有一段为之“色变”的难忘经历。

　　“色变之一”：弹指一挥间，金额实时到账。柜员根据客户填单用计算机键盘敲打金额，若稍不留神多敲了一个零，由于该项业务不能冲正，此时只能赶紧联系收款方退回多余的款项。如果运气不好遇到老赖，他们收到这笔意外的钱财当然不肯轻易退回，为了追回这笔款项柜员已经身心俱疲，无奈之下还要留些“好处费”。更有甚者还要求柜员写一封啼笑皆非的感谢信，说明这笔款是由于柜员自身操作失误给客户造成麻烦，收款人具有拾金不昧的优良品质，主动将钱退还给银行。怎样定义银行业？有说是服务行业，有说是暴利行业，也有人说是信息技术行业。有种说法让我们始料未及：银行业是高风险行业。当自己踏入银行业，我深刻体会到防范风险、合规操作是一个永恒的主题。风险无小事，合规心中留。我们在办理业务时，牢记规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每一张单据，“天下之事，不难与立法，而难于法之必行；不难与听言，而难于言之必效”，加强合规意识，不是一句挂在嘴边的空话，只有绷紧合规之弦，才能弹奏幸福之音。

　　“色变之二”：口说无凭，立字为据。客户办理汇款业务时，我们的汇款单据要求客户先在背面填写收款方信息，柜员根据客户填写的账号和户名汇入款项，在核对无误办理成功后要求客户再次在单据正面签名确认。如果客户在汇款成功以后突然变卦要求退款，拒绝签字，此时经办柜员凭证的客户签名确认栏空缺将留下极大风险。即使客户不签字，存款行为既成事实，存款合同已经生效。合同有口头合同和书面合同，客户到银行办理汇款业务，要求银行工作人员将钱汇出，银行工作人员按此操作完成，以上就是口头合同和履行口头合同的过程。口头合同，合同法也规定当事人可以以口头形式订立合同，但是一方必须要提供证据证明口头合同的存在及口头合同的真实性，否则就要承担相应的法律责任。笔者走访了中行、工行和农行，现金汇款的流程要求客户先在汇款单正面填写完整信息，在确认汇款行为后，经办柜员无需再次要求客户签名。遇到汇款的客户，进行温馨的风险提示和异地转账手续费提醒，客户理解后的配合让我们用合规防范风险。一个流程，就是一次习惯与制度的角逐；一笔业务，就是一次信任与管理的权衡；一个环节，就是一次情面与法律的较量。“合规”，看似简单的字眼，却包含了丰富的内涵。开拓者探寻出了一条光明之路，我们站在巨人的肩膀上前行，虽有波折，但有章可循。

　　合规，不是孙悟空头上的紧箍咒，而是我们员工行为的保护伞；执行制度不应是随风倒的墙头草，而是要咬定青山的山间松；业务流程不像爬楼梯，可以一步迈几个台阶，而更像生命的链条，环环相扣，紧紧相依。合规文化是人生的方，只有坚持了工作中的原则，遵守了规章制度，我们才能如鱼得水，享受生活，这就是生活中的圆。方圆结合，就能将生命的力量发挥到极致。