靠山知鸟音，近水识鱼性，客户经理经常与客户打交道，最了解和知道客户的情况。
在贷款调查阶段，作为客户经理，必须全面深入调查了解客户的资信、借款用途和还款能力。必须对调查材料的真实性负第一责任，不得为了使贷款获得审批通过，避重就轻，隐瞒风险事实。
在贷款审批阶段，客户经理须尊重上级的审批意见，不得将内部审批的过程情况告诉客户。
在贷款发放阶段，客户经理必须落实好贷款的保证、质押、抵押等缓释条件才能发放贷款，不得为了完成存款任务等而放松放款条件。
在贷后管理方面，客户经理必须跟踪检查贷款的使用情况，克服“客户情结”，应站在银行方面，维护银行的利益，发现风险事项做到知情必报，努力使事态风险向好的方向发展。
在贷款回收阶段，对于有风险苗头的贷款，要采取措施提前回收，或强化担保条件，减少风险。
银行信贷业务是有弹性的工作，所涉及的方面众多，受到不确定因素的影响也多，也没有哪一个分析管理工具可以确保万无一失，只有尽职方能免责。因此客户经理的工作技巧、敬业精神的不断提升，才能切实落实第一责任制度，也才能不断提高风险管理水平。
