今年3月从柜员转岗为个人客户经理的我，已不知不觉中工作了半年，时间过的不可谓不快，细细回想这半年多的工作体会，让我感受到这两个岗位之间的差异，更让我感受到了作为客户经理应承担的责任。当作为一个柜员时，主要的任务就是做好每一天，责任在于使每一个来我行的客户都可以满意的完成他想要办理的业务，工作的内容比较单一，只要一天的工作不出错，就可以安心愉快的下班了，没有什么思想负担，但自从转岗为客户经理之后，我发现工作就不是仅仅保证一天的事情不出错这么简单了，大部分业务都需要“瞻前顾后”，才能保证它的顺利实施与完成。就拿最基本的信用卡和个人贷款方面来说，不能仅仅是客户来填开卡的表或者填贷款的合同后你做一个提交就行了，而是需要通过多种渠道去调查了解该客户提供资料的真实性以及客户的办卡用途或者贷款用途，是否是准备用于正常的消费或购房，而不是去用于融资炒股甚至更恶劣的打牌赌博，以防止出现信用卡和贷款不良。而且信用卡或贷款放出去后,还要对客户的还款情况做跟踪了解,看客户是否及时还款,如出现逾期要及时了解原因做好防范措施，而且时时刻刻都要防范道德风险，以前作为一个柜员时，总感觉我行的内控合规过于严格，做了客户经理后我才对内控方面有了更加深刻的认识和了解，也才明白内控工作的必要性和重要性。
就信用卡方面来说，目前我行在信用卡开卡数量上问题不大，但需要在客户质量上进行优化，因以前扩展客户需要，给予客户信用卡的额度都普遍偏高，特别是没有正式单位的私人企业的老板或者员工，信用卡额度普遍偏高，就目前出现信用卡不良的客户群来看，该类客户出现风险的概率较大，需要重新对该类客户做一次调查了解，对于不了解没把握的客户，需要做如降低信用额度等相关的措施将风险降低。但信用卡的营销力度也不能降低，对于个金方面来说，信用卡的战略意义非常重大，不仅能给我行带来可观的利润，还能大幅提高客户对我行的忠诚度，通常客户用了我行的信用卡后，他的其他资金也就会慢慢的转移到我行来，有利于我行的长远发展。可以针对优质企业和单位专门上门营销我行信用卡。
往之前看，信用卡已存在很多呆账和逾期不良等着去解决，这需要时刻关注出现逾期的客户并及时电话或者上门催收，在解决老问题的时候将新问题扼杀在萌芽中，而就现在的情况来看，开出去的每一张信用卡都要做到心中有数，每个客户的额度要严格控制好，不能为了发展业务而盲目的发卡和给予高额度，但也不能怕出现风险而拒绝发展业务，毕竟银行就是和风险打交道的部门。而在今后，又要考虑信用卡的发卡量的问题，信用卡过少也会导致我行客户粘性不高的情况，需要在有把握的情况下大力发展信用卡分期这个方便又快捷的优势项目。
而在个贷方面，目前我行的个贷数量规模较其他行来看不占优势，所占比例不高，以房贷为主，车贷等其他贷款数目较少，但在我行大力营销的作用下，房贷呈现上升的趋势。往之前看，同样存在很多不良亟待解决，虽然户数不如信用卡多，但金额都比较大，对我行的利润造成很大影响，同样需要时刻关注个贷客户中有没有出现逾期未还的情况，出现了需要及时了解情况督促客户及时还款。就现在来看，必须大力发展个贷业务，加大营销力度，个贷业务是个金方面的重头，不比信用卡，一般都具有抵押物，风险相对较小，但金额较大，同样不能盲目去做。未来个贷也是重中之重，是个金方面能给我行带来利润的重点，需要我们做一个整体的规划，具体分析我县每一个楼盘的具体情况，哪些楼盘售楼情况较好，值得我行去大力发展营销，哪些楼盘风险较大，应该尽量避免，这都需要我们花大量的时间去仔细研究分析。
而在其他比如代发薪和POS机业务方面，都属于风险较小的一本万利业务，都是能大大提高客户对我行忠诚度的产品，同样是各行争夺的重点，竞争程度非常激烈，目前我行在这些方面没有明显的优势，POS机方面甚至在费率方面不如农商行，POS机器的先进程度方面不如建行，需要高度重视，才能提高我们的营销成功率。
目前，我还仅仅是一个操作型的客户经理，属于拿到了业务才会去做操作的角色，程度还太低，应该不断加强自己的营销能力等业务技巧，做到对一个业务的全程跟踪，从营销到放款到后续维护的全程跟踪。待完成了从一个操作型到业务型的转变后，今后还要不断加强学习争取做到管理型的转变，学会如何统筹安排做到效率与利益的最大化。
