“双基”重在“基”，即银行要做好双基工作，必须从基础、基层做起，即夯实基础管理，加强基层管理，也即要求我们踏踏实实、仔仔细细、一步一步按规矩按法律法规制度做好事情。
“双基”这个概念很宽泛，各类要求也很琐碎，但只要把握好一个方向——按规矩做事，即能做好最基本的双基工作。由于做好“双基”工作包含的细节太多太多，我今天仅从银行柜面最基础的第一项工作，即客户身份识别，浅谈双基。
客户身份识别工作目前已成为金融机构合规风险最高的部分，原因在于很多营业网点的员工并未实实在在地按规定开展客户身份识别工作。这项工作具体包含3个方面：一是了解客户本人的真实身份，二是了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途，三是了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。因各方面的原因，譬如说客户不愿意告知我行该笔资金的来源、用途或是账户的实际控制人，或是柜员未询问客户相关信息，导致我们在履行客户身份识别制度义务时无法完全做到以上三点。然客户身份识别工作对于金融机构履行反洗钱义务有着重大作用，所以，在排除掉客户不配合调查的因素后，我们应尽最大的能力做好客户身份识别工作。
随着二代身份证鉴别仪与新一代系统的完善，我行在识别客户身份证证件信息时能准确筛选出过期身份证以及虚假身份证，这为我行做好客户身份识别工作提供有力保障，所以在办理需要提供身份证证件的业务之前，一定要先进行客户身份证证件的核查，不能逆流成操作，这能大大减少各类操作风险以及假冒开户的可能性。
在为客户办理存取款、转账业务的时候，我们应询问资金来源、用途以及交易的实际受益人，有的客户可能不愿意告诉我们资金的来源或对用途也随口说说，但如果我们问了这些，可以帮助那些被诈骗的客户免受诈骗资金损失。
目前我行在代理开户上有着严格的登记识别制度，对于代理开户的都要求电话核实，登记代理人和被代理人的姓名、联系方式、身份证信息以及代理人与被代理人的关系，且代理开卡的仍需客户本人进行后续激活工作。我行在代理开户方面有着如此完善的制度和操作指引是非常高兴的一件事，然而仍有柜员并未真正做到电话核实，登记代理人和被代理人的相关信息比较随意，这从客户身份识别来说是未做到位的，从双基方面来说也是未做到位的。对于代理开户的我有条小小的建议，在代理开户时（限活期存折或银行卡），我们可以发送一条验证码到被代理人的手机上，柜员在电话核实后需要输入验证码方能进行后续开户操作，对于户主没有手机号的（仅限老龄客户，但需要登记详细的住宅地址），可以通过主管授权方式通过。
客户身份识别工作说起来简单，而真正做好做到位也不是一件容易的事，它需要每个人每笔业务都做好做到位。
