培 训 心 得

    俗话说：“基础不牢，地动山摇”。无论多么宏伟多么壮观的建筑，如果没有打下坚实的地基，那最后都只能是轰然坍塌变成一堆废墟。我们的工作也是一样，如果基础不牢，就很难经得起内外部的审计检查，很难躲避某些业务本身暗含的各类风险事故的爆发。

 

    对于我们银行职员而言，我们所有工作开展的基础就是各项规章制度，只有坚持在按章办事的前提下，开展各项业务，该做的动作做到位，该尽的职责履行到位，这样我们才不用担心，日后这些业务可能产生的风险对我们造成的影响。9月12日至13日在马培参加了为期2天的稽核监测业务管理培训，其中给我印象最深的便是朱艳老师给我们上的第一堂培训课。不仅因为课堂上的内容与我们的考核息息相关，更重要的是她所做的分析，我觉得很在理。课堂上她给我们介绍了新一代上线后稽核监测系统的更新变化，对今年稽核中心开展的几类专题稽核活动，从稽核模型的创建到模型的应用到活动的效果进行介绍，同时还对今年一二季度全省各类稽核差错进行了统计分析。通过讲解这些内容，告诉我们一个信息，就是稽核系统的不断优化，能够使我们前台经办的一些业务中存在的一些风险问题，得到及时发现，及时整改。同时也告诉我们，办理业务的过程中，我们应该坚持的是制度是原则，而不是以稽核中心会不会下发差错来判断我们的业务合不合规。这次参加学习的主要是基层行委派及二级行督导，因而大家对于稽核问题都是比较敏感的。尤其是稽核差错类别的定性，是大家普遍关心的问题。近期我们也发现很多以前被认定为建议类的差错，如个人开户申请书内容填写不完整（包括职业、性别、通讯地址等信息未填全，ATM转账功能未进行勾选等），现在都被定性为规范类差错了，朱老师说这是因为该类问题一直就是有违人行反洗钱监管部门的要求，且该问题比较普遍频发，一直得不到有效制止，稽核中心也是想通过这种方式引起大家对该类问题的重视。而且根据现行的稽核系统运行模式，越来越多稽核模型将被研发，以后的稽核差错无论是在数量上还是种类上都会越来越多，可能大家的疑虑也会越来越多。但是大家只要记住一个总的原则，那就是按章办事，不论什么业务，只要你是以制度为前提来审核受理的，你就不用担心日后稽核会下发差错。

 

    稽核问题的下发，目的是督促我们前台人员按章办事，对发现的违规问题及时整改，对可能产生的风险进行及时防范，因而我们要做的就是认真对待稽核问题，及时整改认真回复。及时总结，避免类似问题的重复发生。