做好双基的每个细节

    反洗钱系统更新后，邮箱里不时下发的尽职调查表和员工渠道的尽职调查几乎成为让我头疼的一枚炸弹。反洗钱要求的客户信息详尽到工作单位、职务、收入、住址、资金来源及用途等等，核查起来压力甚大：系统里未必有客户信息、信息未必准确、客户未必愿意配合。好几次打电话过去才说到“您好我是建行XX支行”就被毫不留情地斥为骗子，调查得心灰意冷。然而近期发生的一件小事让我深深认识到尽职调查的重要性和意义。

 

    从系统里的一笔尽职调查开始，查询客户在本网点开立的银行卡流水，发现该客户交易量不大，基本都是存入现金后通过支付宝进行小额消费，乍看并不可疑。继续查询了两张异地银行卡流水，并找到客户在系统中的预留手机号码与客户联系。和客户交流之中，客户自称家庭主妇，银行卡主要用于平时存生活费和各类消费。看到客户流水中体现“南方基金”的我顺口问到是否偶尔有证券投资，客户毫不犹豫地否认。经过和客户核对信息，了解到该名客户曾经遗失过身份证，从未到过开卡的异地。细观客户两张异地卡的明细，基本都是不同的个人通过转账存入，然后即时把钱取走。这种情况很可能是冒名开户用于诈骗，我提示客户尽快持身份证到柜台查询名下的银行卡信息，办理挂失止付。如果不是这个电话，客户大概至今都不知道自己被冒名开户了。这件小事也警示着我，必须重视日常工作的每一个细节。一方面，作为一名银行员工，反洗钱工作是我们的重要职责，做好尽职调查是我们必须履行的义务。这些都是双基管理的重要环节，就靠平日一点一滴累积夯实基础。另一方面，再次为临柜人员敲响警钟，办理开户业务一定要保持警惕提高警觉，做到多提问多观察，多种核实手段结合严防冒名开户。