浅谈柜面风险

    银行柜面业务风险是指银行网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。银行柜员的鉴别风险意识与抵抗风险的能力直接影响着柜面风险的发生概率。

    作为一名综合柜员，我认为每笔业务都必须认真、仔细、合规的操作，如在存款账户管理中如未严格按照人民银行的相关规定开立、使用、变更、注销存款账户，办理客户存款查询、冻结、扣划业务时未认真审核相关通知书的真实性、合法性或未遵循规定的业务流程等。这就要求我们柜台操作人员除了熟知行政机构相应的查询、冻结和扣划权利之外，还要熟悉一些相关的法律知识。例如审计机构不能查询个人存款，工会的款项不允许冻结，信用证保证金不得扣划，银行承兑汇票保证金可采取冻结，但不能扣划等等。如办理书面挂失业务，未严格审查挂失申请书的各项要素，办理解挂补发单?、折?、解挂销户、密码挂失和解挂等需客户本人办理的业务，未认真核实客户身份等，这些违规操作看似细微，真实出现概率不大，但是却会给不法分子有机可乘，形成隐患，容易引发案件。

    面对激烈的银行业的市场竞争环境，我们只有通过不断的努力学习，加强内部控制，提高风险防范意识和管理水平，进一步防范柜面操作风险，才能推进银行业务又好又快发展。