洗钱为毒品贸易、黑社会组织、贪污受贿等违法犯罪活动提供了极其隐秘的掩护。猫儿都吃腥，世人皆爱财，洗钱能将非法所得的资金转移到自己账户，将黑变白，将浊化清，因为有了洗钱的保障，不少犯罪分子铤而走险，从事违法犯罪活动，社会安定受到了极大影响。
虽然大多数商业银行在对反洗钱有了较为充分的认识，知道反洗钱工作对于维护我国金融秩序的重要性，但基于商业银行内部机构改革、机关部门精简等设置要求，没有设立专门的反洗钱部门，缺少专职反洗钱工作人员，反洗钱岗位人员更换较为频繁，间接影响了反洗钱工作的持续发展。商业银行作为盈利机构，在平日工作基础之上，认真履行反洗钱职责不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，还可能因为制度的严格执行，影响了客户的信用程度，从而影响了客户关系，对于商业银行的存款和利润造成一定的负面影响，客观上造成金融机构开展反洗钱工作的积极性不高，或流于形式，严重影响了反洗钱工作信息的真实性和及时性，为我国金融秩序的良好发展留下了隐患。
“了解你的客户”是金融业反洗钱必须坚持的一个重要原则，但在实际工作中，由于客户商业隐私、银行识别手段等因素的限制，金融机构很难真正落实到位，尤其是对于大量的个人储蓄客户，只能利用身份证信息进行初步判断，很难对绝大部分客户进行正确的风险级别判断。随着金融电子化的不断发展，ATM的应用、网上银行、银行卡交易、电话银行等新兴支付交易方式在方便客户的同时，因客户不再通过柜台办理业务，使银行工作人员很难通过直接与客户接触，对客户办理的资金收付及资金流向进行判断，从而给反洗钱资金监测带来了困难。
为防范和打击洗钱行为，确保反洗钱工作顺利开展，做为一线银行网点，可以从以下几个方面来完善：
保证客户信息完整度。充分利用67507客户信息维护交易，全面补录客户信息，对柜台实时受理或新建客户业务，务必做好身份识别和补录工作，核实证件真实性和有效期，确认职业及资信状况，力求客户信息完整率达到100%。对于离柜业务存量的客户信息，主动联系客户，认真做好联网核查，确保补录客户信息完整。
做好员工反洗钱培训工作。利用晨会、夕会等多种形式，定期对员工开展反洗钱培训，并组织各级人员学习反洗钱法、金融机构反洗钱规定等相关工作法规，结合反洗钱案例，了解洗钱的危害，分析洗钱的过程，总结反洗钱的识别手段，提出反洗钱的措施，增强全员的反洗钱能力。
做好大额汇款登记和汇总工作。对于柜面5万元以上的现金汇款务必登记大额汇款台账；对于大额转账汇款务必登记好用途，资金来源和性质；对于大额或可疑的业务，务必报送营业经理或主任，随时监测大额可疑资金动向。
强化反洗钱内控制度。加强反洗钱工作的高效运转和协调，各部门明确职责和分工，严格按照制度规定和流程办事，杜绝麻痹大意走过场，并将反洗钱工作纳入考核。同时由分管行长牵头，做好员工及主管的相互监督与督促，为顺利开展反洗钱工作打下坚实的基础。
《反洗钱法》的制定和实施，对未来中国经济社会的健康有序发展具有重大意义。这主要体现在以下几个方面：一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
