信贷资产质量管理是一个多角度、多维度、多流程的复杂过程，客户的管理是关键的因素，但信贷基础管理也是非常重要的一个方面，基础管理往往跟很多细节管理相关，其中到期管理就是一个重要环节。对于中长期贷款来说，分期还款计划的合理设定是到期管理的第一步。
2010年为加强对中长期贷款的风险管理，银监会以银监发【2010】103号文对中长期贷款的还款方式进行了统一规范，明确了中长期贷款不得在到期时集中偿还，应实行分期偿还，做到半年一次还本付息，有条件的可实行分季偿还。
在实际工作中，我们往往对于银监局的该项政策进行简单理解，在分期还款计划制定中仅仅为了符合银监局的政策要求，未在日期设定中考虑管理的因素，可能导致部分工作出现被动情况。在分期还款计划的设定上，根据以往的工作经验，我有以下建议，希望对大家有些小小的帮助：
一、要切实了解银行贷款项目的资金回流特点，将分期还款日设定在项目资金回笼的旺季；
二、尽量避免将还款日设定的月末、季末、年末。以上日期是考核的关键时点，设定在上述日期，如果客户资金短期周转不灵，出现5天内的逾期情况，将影响我行关键时点的考核指标。同时，如果遇到以上时间又恰逢周末的情况，客户会计账户不能入账，系统扣划跑批也只有凌晨的一个批次，若跑批不成功，会直接导致该笔贷款当月全部逾期。
三、分期还款计划遇月底到期时不会自动顺延到下月初，如果客户一定要设定在月底，建议留下三天机动时间，也就是尽量设定在27日以前。给系统、客户和自己留下万一出现问题可以解决的时间。
